抵押贷款方式探讨

抵押贷款方式探讨龙胜平所谓住房抵押贷款，即香港人所谓的“按揭”，是指以购房者支付的一定数额的首期付款为条件，以其所购买的住宅为抵押物，向金融机构申请的长期贷款，借款人则以年金形式按月支付贷款本息。当发生违约时，贷款人有权取消借款人对抵押房地产的赎回权...     

在房地产开发中如何运用法律防范可能发生的违约行为

分析了房地产开发企业在房地产开发合同中，对方当事人在履行合同义务时，可能发生的几种违约情况，并根据我国合同法有关制度提出了相应的应对措施．以期对房地产开发企业有所借鉴。     

住房抵押贷款的理性违约及其风险的规避

分析了住房抵押贷款中借款人的理性违约，认为因住房贬值而导致的借款人理性违约，实质上是住房的价格风险在供款人和贷款人之间的重新再分配。基于对我国住房抵押贷款市场中缺乏违约风险规避机制的分析，作者提出了建立我国由政府性质的担保机构和商业保险公司共同提供保险的综合违约风险规避机制的设想。此外，就建立政府性质担保机构的问题进行了着重探讨，通过对美国联邦住房管理局（FHA）的住房抵押贷款互助保险基金（MMIF）的分析，并结合中国实际，得出了中国有必要设立政府性质担保机构的结论。     

住房公积金贷款信用风险评估及对策——以北京为例

一、住房公积金贷款信用风险的管理方式 笔者梳理总结现有各种关于个人住房贷款风险的认识及风险防控措施的研究可以发现,研究住房公积金贷款风险和防范措施的内容比较少,特别是缺少针对住房公积金贷款借款人的信用问题的研究成果.应当在贷款的不同阶段、针对不同的借款人进行借款人信用风险的评估和测量,以减少贷款违约事件的发生,进一步促进住房公积金事业的蓬勃发展.     

我国民营系P2P平台内部风险管理体系研究

文章以民营系P2P平台为研究对象,在研究我国P2P网络借贷平台类型、地域分布和问题平台的基础上,从平台数量、交易额、借贷人次和综合利率等多个角度归纳得出我国P2P平台的运营现状。研究发现,行业问题集中爆发在以民间资本注册成立的民营系P2P平台上,其内部风险主要表现为平台违规操作、借款人违约、借款人信息泄露、非理性投资行为、平台利率水平不确定等。运用全面风险管理理论,从目标维度、风险管理要素维度、组织维度构建了适用于我国民营系P2P平台的内部风险管理体系,为民营系P2P平台加强内部风险管理提供有效途径,助推行业健康发展。     

房地产开发项目信贷评估分析

由于业务侧重和发展历史不同，各金融机构对房地产信贷评估分析存在一些差异，但从实质内容上则基本一致，即通过评估借款人信用、申请 贷款的项目和担保方式来测算贷款风险度。贷款风险度的大小标志着金融机构对该项目发放贷款的风险程度，是金融机构决定是否发放贷款的主要依据。本文将依据房地产开发的基本特点，分析房地产开发项目的信贷问题。     

四线城市房企违约样本：地价急跌困死开发商

一家县级市房企的债务违约，牵动了政府、银行、企业、媒体乃至公众的敏感神经。经当地政府核查，目前浙江兴润置业投资有限公司（下称“兴润置业”）及关联企业总负债超过35亿元，其中银行贷款24亿元，涉及10多家银行，其中建设银行为主要借款人。浙江省奉化市政府认为，兴润置业及关联企业经营管理混乱，导致资金链条断裂，初步核实已经资不抵债。     

房地产开发贷款的法律思考

房地产开发是一个资金密集性的行业，房地产企业获得金融机构贷款是企业资金筹集的重要手段之一。随着我国房地产业的发展和完善，金融机构特别是银行的房地产类贷款将成为房地产企业投资资金的主要来源。房地产开发贷款是指银行向借款人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资本金的贷款。借款人申请房地产开发贷款．银行一般要求其以房地产开发项目作为贷款的抵押担保，在实践中有两种表现形式．其一是以房地产开发项目所占用范围内的国有土地使用权作抵押．     

P2P网贷中借款用途对借贷行为的影响——基于“人人贷”平台的实证研究

作为新兴互联网金融领域的一大创新,P2P网络借贷中最重要的是对风险的把控,而信息披露能够有效地揭示借贷交易风险。从借款人披露的信息来看,除了基本的个人信息以外,还包括对借款用途的披露。本文以"人人贷"平台的交易数据为样本,从理论和实证两方面对借款人披露的借款用途和借款成功率的关系进行系统研究,并进一步将借款用途进行分类,分析不同借款用途对融资可得性和平台借贷行为的影响。结果发现:借款人明确披露借款用途能够提高借款成功率。投资人更偏好于生产性用途的借款人,但是这种偏好存在着一定的偏差,是一种非理性行为。     

美国次贷危机的形成与房地产评估的畸形作用

一、美国次贷危机及其衍生的金融飓风 (一)次贷市场及次贷借款人 美国住房抵押贷款一级市场上的金融机构依照FICO(FairIsaac&Cornpany),个人信用评分系统将借款人信用等级分为三个档次.按照借款人信用等级由高到低,个人住房抵押贷款市场划分为优质抵押贷款市场(Prime Mortgage,借款人FICO信用分一般在660以上)、次优级抵押贷款市场(Ak-AMortgage,借款人FICO信用分一般在620～660:之间)和次级抵押贷款市场(subprime Mortgage,借款人FICO信用分一般在500～620之间).     

房地产贷款风险管理出台，个人房贷月还款额不能超过月收入50％

银监会日前正式发布《商业银行房地产垡风险管理指引》（以下简称《指引》），明确规定，借款人每月交的供房款，不能超过其月收入的50%。     

改革土地制度 转变住房模式

房地产市场陷入目前非理性繁荣景象，房价快速上涨，根源仍然在于不合理的土地制度及由此而形成的住房模式。[编者按]     

发展住房抵押贷款的思考

发展住房抵押贷款的思考蔡琳●毛治住房抵押贷款，亦称住宅抵押贷款，是指商品房抵押人（即借款人或第三人）向抵押权人（即贷款银行）提供房地产（抵押物：商品房所有权与土地使用权）作为还款保证，由抵押权人向抵押人提供贷款，当抵押人不能按期偿还贷款本息时，由抵押...     

房地产业融资结构理性回归的思考

房地产是一种高投资、长期高资金占用的行业，其融资结构的优劣凸现其融资效应的传递功能，倍受理论界、实务界的关注，本文首先从房地产融资现状的分析出发，阐述了其非理性问题的形成原因，探索了房地产开发的项目分析和融资安排，最后提出了房地产业融资结构理性回归的思路和对策。     

房地产抵押贷款评估存在的问题及对策

随着商业银行房地产抵押贷款业务量的扩大,房地产抵押贷款评估业也随之加快发展。但我国房地产评估行业因相关制度不完善、银行注重抵押物价值而忽视借款人还款能力、评估人员专业素质不高等原因,致使一些房地产评估机构在执业中出现了各种不规范的操作行为。促进房地产抵押贷款业有序、健康发展,相关部门应完善评估制度,银行要选择资质好的评估机构并重视借款人还款能力,评估机构应严格遵循独立、客观、公正原则,评估人员要恪守职业操守,提高专业素质和能力素质,以不断提高评估行业的职业水评。     

市场经济环境下房地产开发行为的特征分析

市场经济环境下房地产开发行为的特征可以概括如下:外部环境波动性导致开发行为的不确定性;交易费用的高低严重影响着开发行为的积极性和获利的多寡:理性人的个人理性行为可能导致集体非理性;趋利性导致土地投机行为;对开发行为可能产生的负外部效应往往采取消极的态度;追求个体利益的最大化可能带来失信行为:开发商作为间接城市管理决策主体的影响力越来越大.研究市场经济环境下房地产开发行为的特征对开发商的开发经营和城市规划部门的管理都具有积极的意义.     

房地产泡沫的成因、评估与预控

房地产泡沫形成的直接原因是过度投机、地价飞涨,心理预期、非理性扩张、政策导向、结构性矛盾等因素则间接促进了泡沫的形成.对于泡沫程度的评估,一般采用收益还原法、数据比较法、市场修正法,其中,市场修正法是较为准确、合理的方法.     

基于国房景气指数的房地产经济波动及其对信贷风险的影响研究

基于国房景气指数分析了我国大陆地区1998年以来房地产经济波动情况,分析认为当前房地产经济正处于本轮波动的收缩阶段,可能造成金融机构各类房地产抵押贷款违约和变现风险的集聚,影响金融稳定,并累及宏观经济。为此,建议重新审视并调整现有抵押评估——审核技术规范中的相关规定,加强信贷风险管理,把握好调控节奏,并规范地方政府行为。     

地方政府纾困地产,路在何方?

2021年以来,近50家境内房企先后公开市场债务违约或展期,最终导致境内房地产市场成交发生断崖式下跌,烂尾楼盘日益增加,群访群诉压力激增,金融系统不稳定因素加剧。在此背景下,通过中央、地方各级政府的共同努力,纾困房地产行业、恢复经济正常运行秩序已迫在眉睫。     

美国次级抵押贷款:危机与渗透

次级抵押贷款是相对于优质抵押贷款而言的,两者服务对象均为贷款购房者。由于优质抵押贷款门槛较高,大量信用程度较差的贷款者便转向次级贷款,该类贷款对信用要求程度不高,但贷款利率通常比一般抵押贷款高出2%至3%,由此吸引了不少放贷款机构。由于美国住房地产市场的急剧降温,借款人很难将自己的房产及时变现,房屋价值也可能跌到不足以偿还剩余贷款的地步,由此造成越来越多的次级抵押贷款者不堪重负、无力还贷。