浅谈商业银行理财业务的发展设想

所谓理财业务按其发展完善程度的不同一般分为三个阶段。首先是理财产品服务，即提供理财服务的机构设计开发一系列风险不同、收益不同的理财产品，面向社会推广、发售给风险偏好不同的客户，表现为向客户提供“一对多”的同质化产品服务。第二阶段是财富管理，即理财服务机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，根据客户风险偏好和短、中、长期需求，对客户财产进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，实现客户财产的合理安排、消费和使用，并在此基础上，有效利用股票、债券、保险、基金、房产、储蓄等金融投资工具制订投资方案，帮助客户实现资产的保值和增值，为客户提供“一对一”的顾问服务。其高级阶段是私人银行阶段，该阶段的特点是理财机构为客户提供“多对一”的团队服务，专职理财规划师通过收集整理客户的收入、支出、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求和目标，在律师、会计师、税务师等专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资对策、税金对策、继承策略、经营策略等方案并帮助实施，使理财服务贯穿于客户的整个人生。