信用卡业务的风险及防范

信用卡作为一种先进的新型支付工具,对方便和改进我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有重要意义.信用卡业务的增长,也使信用卡业务中的风险频率随之增长,结合目前银行风险管理中存在的问题,建议借鉴国际信用卡业务的先进风险管理经验,建立完善的个人信用体系、银行内部信用卡风险管理体系等,并提出强化信用卡业务从业人员培训,以有效降低信用卡内部风险.     

以卡养卡、多卡套现 滥用信用卡风险的思考

随着我国经济快速发展及消费者消费观念的转变,信用卡作为一种快捷支付手段,越来越被人们所接受。一方面是发卡机构看重信用卡高风险背后的高额透支利息回报,另一方面是消费者注重享受利用信用卡错期消费配置资源带来的便利,促使信用卡规模及消费额逐年激增。思考其背后的原因是复杂而多面的,与我国目前金融市场发展不完善,传统金融机构对小额信贷等限制因素都可能相关。信用卡隐患风险暴露,也促使我们能更进一步地思考信用卡该如何健康良性发展。这需要社会各方的配合和努力,包括政策法规支持、信用体系完善、社会舆论监督、发卡机构规范、个人加强学习和保护等。     

产品开发的风险及风险防范

产品开发能带来丰厚的回报，但产品开发的过程却充满了风险，产品开发的风险主要有技术风险与商品风险，这二种风险主要产生于开发循环中的时滞，可见控制时滞是降低产品开发风险的关键所在。     

利率市场化对中国银行业的影响与风险防范

我国利率市场化改革正处于完全放开存贷款利率的关键时刻,商业银行作为当前我国最主要的金融机构,面临的风险最大。因此,银行业风险防范的合理实现对利率市场化的推进具有重大的意义。本文分析利率市场化对我国银行业在利率水平,利差收入和竞争方式三方面产生的影响,探讨了利率市场化背景下我国银行业面临风险加剧情况,并指出政府与银行需担负起的风险防范工作。     

关于加强工程造价风险防范的思考

近年来,在招标过程中淡化标底的作用,在保证质量、工期的前提下,按国家"招标投标法"及有关条例规定,最终以"不低于成本"的合理低价者中标已经成为一种趋势.当遭遇原材料价格大幅上涨时,招投标及施工管理中的工程造价风险便凸显出来.如何进行工程造价风险防范已成为施工企业的一个重要课题.     

浅谈企业财务风险及防范

财务风险是指企业财务经营效果的不确定性,指企业的财务系统中客观存在的由于各种难以或无法预料和控制的因素作用,使企业实现的财务收益和预期财务收益发生背离,因而蒙受损失的机会或可能。现代企业的财务风险是一种微观经济风险,是企业所面临的全部风险的货币化的表现形态,是企业经营风险的集中体现。企业风险的大小及损失程度都直接和清楚地表现于企业财务收支的变化之中,最终表现为企业财务收益的减少。     

浅谈国际贸易融资的风险及防范

近年来国际贸易融资已被广泛培植为各商业银行的效益新增点。通过分析国际贸易融资的各种风险 ,提出可行的风险防范措施。     

关于煤炭企业法律风险防范的几点思考

市场经济的竞争特性使得企业参与市场活动风险加大,煤炭行业作为国民经济发展的重要力量,必须注重风险的防控,尤其加强法律风险防范。本文主要在探讨了煤炭企业加强法律风险防范需处理好的几个关系,进而提出相应的对策。     

国有银行业的风险及防范

分析了我国国有银行的风险表现及其制度归因,提出了建立高效的国营资本运体系和银行业多层次风险防范体系,以解决我国银行风险的构想。     

民营企业理财风险及其防范

民营企业理财过程中面临各种风险,主要体现为筹资、投资、资金运用和利润分配等各理财环节中,表现为目前和将来的成本费用可能升高或收益可能减少的不确定性。因此,必须对理财风险进行分析和衡量,并予以防范,以求规避风险。     

我国银行信用卡的消费者持卡费用解析

从信用卡使用者的角度来看，信用卡的持卡费用主要是客户的固定费用、或有费用和潜在费用这三个方面，分别对应于其中具有代表性的年费、各种手续费和循环利息费。本文通过分析国内七家银行的相关数据，针对上述三大持卡费用逐一进行比较、分析和计算，以期信用卡使用者的持卡成本更加透明化。     

信用卡循环信用及利率问题之探讨

信用卡在人们的日常生活中日益普及,但随着信用卡业务的迅速扩大,现实中信用卡纠纷日益增多。循环信用是短期消费性贷款的一种,系基于信用卡领用合约之约定,故循环信用之利息为约定利息,且循环信用利率较一般贷款利率为高,以缴款截止日为起息日较为合理。信用卡超期日利率达万分之五,如按年计算,利率高达20％,显属过高,有调整之必要。从系统论和法律适用的角度论证信用卡复利和滞纳金存在的不合理性。     

BOT项目中银行贷款的信用风险分析

分析了BOT项目贷款的特点，进而揭示了银行对BOT项目贷款的巨大信用风险，并建立了信用风险评价模型，通过计算违约风险度来量化信用风险．模型使用条件信用等级转移矩阵来预测违约概率，使用净现值技术来估量最大违约损失，进而得出违约风险度．通过案例应用，验证了模型的准确性及可用性。     

银行资信等级管理系统的开发和应用

为了满足银行对贷记卡和准贷记卡持卡人的资信等级、信用额度管理的需要 ,拟开发银行贷记卡 (准贷记卡 )资信管理系统。     

商业银行授信风险分析的灰色综合评价法

从宏观、微观经济环境和内部经营环境3个层次研究了商业银行授信管理所面临的各种风险,确定了商业银行授信管理风险评价的指标体系,提出了应用层次灰色评价法评价商业银行授信风险的方法及实施步骤,并划分了授信风险的警戒等级．实例验证了该方法的可行性和现实意义．     

审计风险的防范和控制

审计风险问题，不仅影响到审计质量的提高。也关系到独立审计事业的生存和发展。审计风险是始终存在着的，其成因具有多样性和复杂性，会计师事务所和注册会计师应结合审计实践，对审计风险形成原因进行深入的研究分析。以找出防范和控制审计风险的新途径。     

论惩治信用卡犯罪的立法改革

针对刑法修正案(五)关于信用卡犯罪的规定,分析认为信用卡犯罪威胁的真正客体是金融公共信用。没有明确地将“使用虚假的资信证明材料骗领信用卡”的行为纳入犯罪,没有同时对持有、运输、出售、购买伪造的其他金融票证行为进行规制,是刑法修正案(五)的两个遗憾。为适应复杂多变的金融犯罪行为,对于金融犯罪应采取刑法与附属刑法相结合的立法模式。     

平衡记分卡在提高企业信用管理绩效中的应用

将平衡记分卡的思路引入企业信用管理中,借鉴平衡记分卡的原理,设计企业信用管理绩效评估指标,构成信用管理平衡记分卡,并提出提高企业信用管理绩效的措施。其目的在于提高企业信用管理水平、增强企业竞争力。     

我国商业银行信用卡顾客忠诚影响因素研究

在理论研究的基础上,构建了我国商业银行信用卡顾客忠诚形成的影响因素假设模型,并采用实证的方法,运用SPSS统计软件对调查数据进行整理和分析。研究发现：服务质量,顾客信任对信用卡顾客的态度忠诚和行为忠诚是正相关关系,转换成本与信用卡顾客的行为忠诚是正相关关系,而与顾客的态度忠诚是负相关关系。