国家助学贷款过度需求违约风险分析与管理——基于江苏省8所高校的调查

随着各类奖助学金资助力度的增大,贫困大学生申请的国家助学贷款中未用于缴纳学费和住宿费而用于其他支出的部分形成了对国家助学贷款的过度需求。助学贷款过度需求增大了助学贷款的道德风险和还款能力不足导致的违约风险。基于江苏省8所高校的贫困生调查数据分析可知,助学贷款过度需求违约风险有在校收入、认知、个性心理和诚信四个影响因素,可以采取以精准资助为目标更新高校助学贷款工作理念、建立助学贷款申请者重要收入备案制度、调整年度申请额度续放确认时间、加强经济理性教育四项措施进行国家助学贷款过度需求违约风险的管理。     

对助学贷款大学生诚信缺失现象的分析及对策研究

高校国家助学贷款政策是我国对大学生资助的主体政策,自国家推行助学贷款政策以来,切实帮助了很多家庭经济困难学生顺利的完成了学业,但是也存在部分助学贷款的大学生出现了不诚信的违约现象。本文对当前对助学贷款大学生诚信缺失现象进行了分析,并分别从社会、高校、家庭及个人四个方面提出应对之策,以期为国家助学贷款政策健康发展及高校诚信教育研究提供一些借鉴。     

高校助学贷款还款难的原因及其对策——以岭南师范学院为例

高校助学贷款作为一项惠民政策在中国高校已普及,并帮助众多家庭贫困大学生顺利完成学业及上岗。由于大学生诚信道德教育不到位,法规制度不健全,贷款学生对还款程序不清晰,对新的还款方式不熟悉,高校贷款工作人员能力不足,对贷款生的管理存在缺失以及行政部门没有发挥应有的监督和督促职责等原因,学生毕业后"还款难"现象日趋明显,还款违约率居高不下,严重影响到高校助学贷款工作的健康持续开展。高校应加强学生管理与素质培养,倡导诚信还贷,推进生源地贷款、增加助学贷款种类,提高贷款发放额度,实施还款代偿机制等途径,并利用支付宝等新媒体、新支付手段创新助学贷款的宣传和支付方式。     

积极拓宽生源地助学贷款 缓解高校助学贷款困境

国家助学贷款制度是实施科教兴国战略的一项重要举措,但新政策实施后效果并不明显,多方面因素使国家助学贷款政策步履维艰。根据我国国情,生源地助学贷款有相对优势,推行生源地助学贷款既落实了助学贷款政策,又规避了银行风险,调动助学贷款各方面参与者的积极性。     

国家助学贷款违约原因及对策:基于贷款主体的研究

本文以助学贷款主体(高校、银行、学生)为研究对象,从高校的教育和管理层面、银行的机制和主观能动性层面、学生的客观和主观层面对助学贷款违约情况进行了分析,并针对每种情况提出相应的解决对策。     

高校助学贷款风险因素分析及风险防范措施

助学贷款作为高校资助体系的重要组成部分,在保证贫困家庭的学生完成高等教育和促进教育公平上发挥着不可替代的作用。本文将对助学贷款制度以及实施进行研究,并针对其中的风险提出具有可行性的规避策略。     

高校助学贷款中诚信问题的法律分析及对策

学生资助是一项重要的保民生、暖民心的工程,助学贷款作为资助工作的重要组成部分,在帮助家庭经济困难学生完成学业上发挥着重要的作用,但同时也面临着违约风险。诚实信用兼具道德和法律双重意义,加强诚信教育,提高学生道德修养和法律素养意义重大。     

助学贷款证券化中参与者的角色研究

助学贷款是银行特殊的信贷资产,以往的证券化研究,主要集中在证券化的产品设计、信用增级、债券定价等技术层面,鲜有讨论助学贷款证券化过程中,政府、商业银行和高校的角色定位。文章首先对助学贷款及其他信贷产品证券化的理论及实践进行梳理,总结现行助学贷款制度的性质与特点、商业银行助学贷款资产的特殊性。其次基于助学贷款的特殊性质,阐述了助学贷款证券化中政府、商业银行及高校不同于其他证券化过程中的角色。最后提出了对未来重构中国助学贷款证券化中政府、商业银行、高校关系的措施进行了简要设想。     

高校助学贷款中的信用风险及其应对策略探讨

国家助学贷款是国家利用金融手段资助家庭经济困难学生顺利完成学业的主要措施。然而随着助学贷款政策的优惠、发放的日益便利及数额的大幅增长,部分大学生在还款过程中开始出现诚信缺失等信用问题,助学贷款信用风险也日益成为大众关注的社会问题。     

高校应届毕业生“三方协议”的法律风险及其防范

"三方协议"是带有行政性质的民事合同,高校应届毕业生在签订"三方协议"后面临着自身违约导致的承担违约金、用人单位违约和拒绝签订劳动合同以及不符合高校、国家和地方就业政策规定等主要法律风险。因此,毕业生要慎重签订"三方协议",及时签订劳动合同,合理合法约定违约金、试用期;高校也要加强毕业生职业生涯教育和就业法制教育,建立毕业生分类就业指导体系等一系列防范措施。     

关于高校助学贷款财务管理流程的思考——基于河北省某高校收费管理视角

以河北省某高校为例,针对高校助学贷款财务管理流程中出现的手工因素偏多、效率低下等问题,文章将数据库分析的方法融入原有财务管理流程,将助学贷款的确认和退费工作由逐个处理改进为批量化处理。经优化后的流程能准确高效地将贷款学生的贷款信息载入学生收费管理系统,将剩余贷款金额及时退还给贷款人,大大减少了收费管理部门和核算部门的工作量,为高校的收费管理工作提供了有益借鉴。     

民族地区高校大学生生源地信用助学贷款现状及其影响因素研究——以吉首大学为例

研究目的:本研究以民族地区高校大学生生源地信用助学贷款为研究的逻辑起点[1],分析不同民族、户籍、独生子女申请生源地信用助学贷款现状,并对其状况进行影响因素分析;研究方法:运用文献资料法、问卷调查法、数理统计法,分层整群随机抽样;研究成果和最终结论:民族地区高校大学生生源地信用助学贷款存在民族差异性,农村户籍、非独生子女学生申请生源地信用助学贷款比例较高,同时母亲学历、家庭月收入等是生源地信用助学贷款申请的影响因素。     

高校贫困生资助中存在的问题及对策研究

本文对高校贫困生资助面临进行了讨论,发现存在资助管理机制建设不健全、国家助学贷款制度存在改善空间、勤工助学岗位少、奖学金贡献力度不够等问题,提出了完善资助体系、建立个人信用信息系统、广开勤工助学渠道等相应措施来逐步解决高校贫困生资助面临的问题。     

高校家庭困难学生资助中的冲突研究

目前,我国高校在国家的支持下已经建立了国家助学贷款为主体,"奖、助、减、免、贷"有机结合的高校贫困生资助体系,大部分经济困难学生都能获得与其困难程度相称的经济资助。但在贫困学生资助过程的具体实施中还存在着信息公开与保护学生隐私、教育公平与教育补偿、授之以鱼与授之以渔等冲突,如何有效解决这些冲突,是我们今后做好做实贫困学生资助工作值得思考的地方。     

高校资助辅导员对贫困学生的成长引导——一项案例分析

高等学校家庭经济困难学生资助政策体系得以进一步完善,在制度上保障了高校家庭经济困难学生顺利入学并完成学业。而高校辅导员一直站在推动落实国家助学贷款政策及高校其他学生资助政策措施的第一线,因此,本文通过个案研究的方法,挖掘资助辅导员与贫困学生交流的心路历程,以此总结出弥足珍贵的工作方法和误区,从而为更好的落实资助工作提供经验和借鉴。     

国家助学政策资助下大学生的成长与思想教育

国家助学贷款、助学金等政策的实施对贫困地区农村和下岗职工家庭的学生教育起到了十分重要的保障作用,对促进贫困大学生成长、成才起到了重要的支撑作用。河南科技大学食品与生物工程学院十分重视国家助学贷款、助学金的实施及落实成效,切实把助学贷款、助学金发放到每名学生的手中,并积极开展跟踪教育和"自助、助人"的思想引导,取得了良好的教育效果。     

宏观审慎政策对银行风险承担的影响——基于跨国实证的视角

本文基于2013年IMF宏观审慎政策实施情况调查问卷和全球53个国家的主要银行数据,分析了宏观审慎政策整体以及不同类型审慎工具的实施,对银行风险承担的影响及其作用渠道。研究发现,各国对宏观审慎政策的实施程度越大,降低银行风险承担的效果越好。从不同类型审慎工具对于抑制银行风险承担的作用效果看:缓冲型工具(动态贷款损失拨备、逆周期资本缓冲、资本缓冲工具和系统重要性金融机构额外资本要求)通过调整银行的缓冲资本规模和监管压力,能够显著降低银行的风险承担;资产负债工具(外币拆借限制、杠杆比率、国内贷款规模限制、准备金比率、金融机构税、同业风险敞口限制、贷款集中度限制、流动比率、存贷比率、估值折扣和外汇开放式头寸限制)主要通过提高银行的盈利水平来缓解银行过度承担风险;而借款人工具(贷款价值比率和负债偿还比率)对银行风险承担的影响则尚不明确,其能够在源头上降低银行的风险水平,但也会加剧银行业的竞争程度从而激励银行承担更多风险。     

国家助学贷款“河南模式”供求现状分析

国家助学贷款政策实施以来,随着"河南模式"的推行,确保了河南省高校扩招政策的顺利实施,满足了广大人民群众接受高等教育的愿望。目前看来其供求状况经历了从供不应求到"应贷尽贷"甚至是供大于求的局面,然而大多国内学者对国家助学贷款供求关系的研究重心仍停滞在供不应求阶段,从而严重滞后于供求现状。笔者从供求角度,以实证调研为切入点,深入考察其真实需求状况,从而对目前国家助学贷款供求新状况做出合理分析,对以往学者的相关理论研究作补充。     

浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险

"后经济危机"时代,我国商业银行更加重视个人住房抵押贷款的违约风险防范。目前,个人住房贷款的潜在风险十分令人担忧,通过分析2011年11家银行房地产贷款情况、全国20个大中城市的个人住房贷款风险情况等相关数据,认为目前我国商业银行的审核评级制度不完善、购房的需求与购房贷款还贷能力之间不平衡、房价与住房抵押贷款人的收入之比超过被认定的控制范围及利率变动是造成商业银行个人住房抵押贷款违约风险居高不下的主要原因。建议严格审核个人住房贷款人的信用级别、提高我国个人住房抵押贷款风险管理的定量化分析水平及完善银行体系的内部控制。实现我国银行个人住房抵押贷款风险管理的定量化、科学化、标准化和制度化,保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

谈高校资助育人工作中的宣传效应对大学生的影响

目前,我国已初步建立起了从学前教育到高等教育各学段家庭经济困难学生的资助体系。高校能够抓住落实国家大学生资助政策契机,深化教育领域资助育人工作改革,健全政府补贴、政府购买服务、助学贷款、基金奖励、捐资激励等制度。高校资助育人工作是大学生思想政治教育工作的重要抓手,积极探索资助和育人的有效结合效果显著。本文从资助工作宣传切入,着重探讨资助育人中的宣传效应对大学生所带来的教育影响。