小企业融资难的“灵”丹妙药

谈到小企业的发展瓶颈自然就想到贷款难,似乎只有贷款才能解决小企业的资金难题。实则不然,每一家企业的资金需求也情况各异。解决小企业资金难题关键在于一个灵字。灵就是根据小企业成长不同阶段的融资需求,对小企业产品精耕细作,在担保方式、贷款期限、利率定价、还款方式上进行创新,专门为小企业链身打造专有产品,通过标准化的融资产品,为小企业提供优质、高效、快捷的金融服务。     

广东上半年中小企业贷款增幅上扬

被认为“专吃”大企业的五大银行（工行、农行、中行、建行、交行）近几年大力调整贷款结构,大幅提升中小企业贷款比重。今年前6个月,中小企业贷款增幅首次跑赢大市。截至6月末,银行业金融机构境内人民币中小企业贷款余额为12．52万亿元,占企业贷款余额的53．7％;     

上海市小企业贷款担保市场发展研究

近年来，融资难是我国大多数小企业在发展过程中难以逾越的瓶颈制约，自1999年以来上海市先后采取扶持小企业贷款担保市场发展等一系列政策措施，力图缓解这一难题。通过对上海小企业贷款担保市场发展现状、存在问题等方面的研究，探讨促进当前上海小企业贷款担保市场发展的对策建议。     

中国邮政储蓄银行株洲市分行 打造专属信贷服务助力地方经济

正中国邮政储蓄银行株洲市分行自2008年3月26日成立以来,始终坚持"服务三农"、"服务社区"、"服务小微企业"的定位,进一步延伸网点、回流资金、拓展服务,明确小额贷款和小企业贷款的"两小"业务战略地位,把主要资源投向"三农"领域,投向"小微企业"领域,成立六年     

广东上半年市小企贷款占半壁江山

在广东发展银行（下称“广发行”）中小企业融资服务洽谈会上，广发行与河南省工信厅签订了200亿元的中小企业金融合作协议。广发行中小企业金融部负责人表示，目前，广发行80％以上的公司客户为中小企业，50％以上贷款投向中小企业。今年上半年该行中小企业贷款余额逾1600亿元，比年初增加超过200亿元。据悉，广发行今年有500亿元以上的信贷资源支持中小企业，比去年增长30％以上。     

建设银行推出小企业金融服务新规划

今年以来,建设银行为小企业量身定做的系列金融产品不断推陈出新,到6月30日,全行小企业贷款余额达2495．32亿元,较年初增长11．16％。建设银行根据总体发展战略和公司业务3年规划,明确将小企业业务作为业务转型的重点领域之一和未来重要利润增长点。实施差别化的区域、行业发展策略,大力支持区域特色明显、发展前景好的行业和优势产业,全面拓展和培育发展潜力大、成长性好的优质客户群体,计划在2008—2010年小企业客户和贷款年增长20％以上。现已选择东部地区16家分行重点推进,不断提高小企业业务市场份额。     

贷款偿还方式与动态经济评价

本文运用数学分析方法就四种常见货款偿还方式对建设项目动态经济评价的影响进行了详尽的分析,证明了在项目全部投资内部收益率高于贷款利率的情况下,借贷他人资金可以明显地提高企业自有资金的投资效果,而且后多还贷款本息的方式比先多还方式更能提高企业的投资效果。     

实际利率的计算问题

本文讨论了金融业务中两种常用的较为复杂的实际利率的计算问题;推导出了n年定期存款业务中实际利率的计算公式和按揭贷款业务中实际利率的计算公式;同时,结合我国现行的存款利率政策和按揭贷款政策,讨论了实际利率的应用问题。     

中小企业知识产权质押贷款的制约因素与对策

随着近年来中小企业的迅速发展,传统的担保方式已不能满足中小企业特别是科技型中小企业的融资需求,部分商业银行尝试性地开展了中小企业知识产权质押贷款业务。但从我国的实践来看,知识产权质押贷款存在着法律制度不完善、价值评估困难、质押物处置不便和金融经验不足等因素的制约没有得到广泛应用。推进中小企业知识产权质押贷款,应建立健全知识产权担保的法律体系和操作规程,完善知识产权价值评估制度,加快建立知识产权交易平台,创新知识产权质押的信贷机制,建立知识产权质押贷款的政府补偿机制,同时加强中小企业自身的建设。     

人民币贷款利率预测的实证分析

利率作为金融市场的核心要素,构建利率走势模型对利率进行预测具有重要的意义。首先对一年期人民币贷款利率的影响因素进行分析,利用协整检验方法对利率与宏观经济、货币供应、价格水平、国际市场环境之间的关系进行了研究。实证结果表明:尽管在短期一年期贷款利率与宏观经济、货币供应、价格水平、国际市场环境之间存在波动关系,但是从长期来看,它们存在着长期稳定的均衡关系。     

实际利率的计算问题

本文讨论了金融业务中两种常用的较为复杂的实际利率的计算问题;推导出了n年定期存款业务中实际利率的计算公式和按揭贷款业务中实际利率的计算公式;同时,结合我国现行的存款利率政策和按揭贷款政策,讨论了实际利率的应用问题.     

江苏小企业金融专营机构居全国前列

来自江苏银监局的信息,目前江苏省内共设小企业金融服务专营机构300多家,配备专业营销人员达4000人以上,专营机构建设工作居全国前列。数据显示,仅今年前2个月,江苏省辖内新增小企业贷款601亿元,比年初增长9．74％,高于同期全省贷款平均增幅3．31个百分点。     

试论中小房地产企业联保贷款——分析中小房地产企业联保贷款的可行性和实施建议

目前,融资困境限制了中小房地产企业发展,宏观调控政策和企业自身的特点,使中小房地产企业的融资困境更加严竣．本文主要目的是帮助中小房地产企业实现融资‘主要内容是研究中小房地产企业实现融资所能采用的新贷款模式,即中小房地产企业联保贷款．分析这种贷款模式在实际中的可行性,并对企业联保贷款提出实施建议．     

基于简化模型的循环贷款定价理论框架

在分析循环贷款和简化模型主要特征的基础上,提出了应用简化模型解决循环贷款定价问题的建模思想.通过在鞅测度下计算贷款收入和成本支出的现金流,建立了盈亏平衡条件下定价模型的框架,推导出了循环贷款的定价公式,解释了模型在不同假设下的经济含义.得出了盈亏平衡条件下的循环贷款利率仅取决于贷款客户的信用等级和贷款期限,而与授信额度和实际使用额度情况无关的结论,且应用模型可以在贷款期限内的任何时点计算出盈亏平衡利率.这个结论具有理论意义和实用价值.最后,举例说明该模型的应用.     

智能银行：扶助中小企业的后盾

中小企业融资困局首先，中小企业获得的贷款比重偏低。中小企业获得的银行贷款存量比重低，同时增量也在趋缓，在某些地区和某些时候，甚至为负增长，特别是为数众多的新生中小企业，尚无盈利记录，更加难以申请到银行贷款。     

完善制度流程 保持企业活力

成功的大企业往往会成为有进取精神的中小企业的参观、学习对象。甚至一些已经很大的企业还要组团前往更大的超级企业取经。其实,大企业值得小企业学的东西不多,小企业值得大企业学的东西不少。可惜几乎没有一家大企业肯屈尊向小企业学习。大企业清楚自身的问题太多,企业大到一定程度就会染上大企业病。大企业病的核心症状国外管理学者称它为bureaucracy,一般翻译成“官僚主义”,按照这个术语的真实含义,有专家翻译成“制度-流程主义”。     

安徽“量体裁衣”助推小企业发展

今年以来,安徽省银行业金融机构合理把握信贷投放规模和节奏,不断加大小企业金融产品和服务创新步伐,小企业贷款保持较快增长态势。今年上半年,全省小企业贷款余额1685．6亿元,比年初增加370．1亿元,增幅28．13％,位居全国第三、中部第一。     

银监会：今年小企业贷款要两个“不低于”

中国银监会2月23日宣布，今年小企业信贷投放做到两个“不低于”——增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。为此，银监会今年将研究探索创设专职服务于小企业的社区银行服务体系。目前，监管部门已要求各类小企业金融服务机构在“三单”原则基础上进一步落实小企业金融服务“四单”原则，     

利率管制与利率市场化背景下中小企业融资比较

利率管制到利率市场化是金融制度的变迁过程,利率管制下政府刻意为体制内金融机构和生产企业创造租金机会必然造成中小企业融资困难,而利率市场化将会减少这种租金机会,为中小企业释放更多资源。利率管制下,中小企业从正规金融渠道融资难,非正规金融渠道融资贵,信息不对称问题严重;而在利率市场化条件下金融机构将更加重视对中小企业的融资,信息不对称问题和企业的经营环境也将得到明显改善。当然,利率市场化只是为中小企业融资创造了便利条件,中小企业融资状况的改善还需多项配套制度安排。     

信用担保机构服务中小企业获优惠

为支持和引导中小企业信用担保机构为中小企业特别是小企业提供贷款担保和融资服务,努力缓解中小企业贷款难融资难问题,帮助中小企业摆脱困境,国家税务总局、工业和信息化部最近联合发出通知,明确担保机构从事中小企业信用担保或再担保业务取得的收入（不含信用评级、咨询、培训等收入）三年内免征营业税,免税时间自担保机构向主管税务机关办理免税手续之日起计算。