我国商业银行利率风险管理探析

随着利率市场化的进程,我国商业银行将面临极大的利率风险考验。本文在商业银行利率风险表现形式分析的基础上,探析在现实国情下的切实可行的利率风险管理对策。     

利率市场化条件下商业银行风险研究

本文借鉴国外利率市场化改革的经验与银行风险监管的策略,对我国利率市场化改革中的商业银行风险管理展开探讨,总结利率市场化改革对银行风险的影响,剖析利率市场化条件下银行风险管理存在的新问题,立足我国基本国情,提出我国利率市场化下防范银行风险与危机以及提升监管效率的可行性建议。     

利率市场化下我国商业银行风险管理问题的思考

当利率通过市场机制决定时,商业银行一方面取得了资金定价权,另一方面也遭受着利率不确定性的冲击。尤其对于我国商业银行来说,进行利率风险管理的力度不强、范围不全面,利率开放以后,过去隐藏的利率风险逐步凸现出来,如果这些风险不能得到有效处理,势必会给银行发展甚至金融业稳定带来不利影响,所以我们有必要探讨利率市场化条件下我国的商业银行风险状况及相应的管理策略问题,比如完善风险内控机制、规范风险管理模型、建立高效人才机制等,此外,还应当积极营造良好和谐的外部金融环境,给商业银行风险管理创造可依赖的平台基础。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

分析了利率市场化对我国商业银行产生的冲击,并提出商业银行的应对利率市场化的对策建议。     

我国利率市场化的金融风险识别与控制

随着我国市场经济的不断发展，利率市场化改革势在必行。市场化后的利率能够优化资源配置，对经济的发展有着积极的意义。但同时，利率市场化也会产生一定的风险，比如价格竞争风险、信贷风险、通货膨胀风险、支付危机以及金融创新风险等。所以，对利率市场化引发的金融风险进行准确地认识、仔细地分析，然后在此基础上对金融风险进行妥善地控制，这样才能使利率市场化改革顺利地进行、宏观经济稳定健康地发展。     

央行渐进开闸利率市场化

什么是利率市场化？在普通百姓眼里，利率市场化无非就是存款利率无上限，贷款利率无下限的意思。但如果问题放在银行内部来看的话，便是确保利率体系稳定的基准利率之“锚”定向哪里的问题，这需要一个庞大的计算系统，其中章章节节很多……     

利率市场化下我国商业银行利差影响因素分析

经过了20多年的努力,我国的利率市场化改革可以说基本完成。本文试图在利率市场化这个大背景下,来分析影响我国商业银行存贷利差的因素,并就各个影响因素作具体说明。文章选取我国16家商业银行2008-2015年间的数据作为样本,对其进行面板数据模型估计,具体分析了各类影响因素的作用,并提出了改进商业银行利差收入的几点建议。     

利率市场化条件下银行业面临的挑战及应对措施

在我国,随着利率市场化进程的不断加快,商业银行尤其是中小银行面临的挑战逐渐加大,本文将从利率市场化的背景引出中小银行所面临的问题,然后对出现的问题提出解决的建议。     

利率市场化 百姓直面金融理财

2006年,央行提出进一步简化存贷款基准利率期限结构,被专家们视为推进利率市场化的一个重大举措。它将直接促进存贷款利率上下限的完全放开,这意味着中国利率市场化进程完成近90%。利率市场化牵动着广大百姓,怎样使有限的金融资产实现理财效益的最大化,是每个城乡居民需要直面的问题。     

央行明确推进利率市场化三项任务

中国人民银行副行长胡晓炼在市场利率定价自律机制成立暨第一次工作会议上指出,近期推进利率市场化工作的任务,一是建立市场利率定价自律机制,二是开展贷款基础利率报价工作,三是推进同业存单发行与交易。     

我国利率市场化程度及其对中小企业财务决策的影响

我国利率市场化在世界性利率市场化浪潮和我国加入WTO的需要下,表现出及其的必要性和迫切性。但迄今我国利率仍未完全市场化,利率管制政策抑制下中小企业投融资机制扭曲,阻碍了储蓄-投资的转化,严重制约经济增长。本文通过分析利率市场化对我国中小企业财务决策的影响,找出中小企业投融资的对策。     

光大银行首推固定利率组合房贷新品

近日,中国光大银行为顺应市场需求,保持持续的领先优势,该行于近期对固定利率房贷业务再次进行了创新,推出了期限组合／金额组合固定利率贷款产品(含住房、商用房)。据悉,这是国内商业银行第一家推出商     

利率市场化与货市政策框架转型

经过几十年的长足发展后,我国经济发总量已经位居世界第二位。从经济增长的模式上看,以进出口贸易与投资作为发展重要支撑的粗放型增长模式逐渐被淘汰,深化机制改革迫在眉睫,尤其是完善利率市场化的形成机制是促进资源合理流动的重点,货币框架与利率市场化的成功转型是欧美等发达经济体在利率市场化过程中的必经之路。     

房贷加息 旌旗猎猎

央行宣布,从2005年3月17日起,调整商业银行自营性个人住房贷款政策:一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍,商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则.     

从加息举措谈我国利率市场化改革

利率市场化是各国金融发展的客观要求,是市场经济的基本标志之一。我国存在着许多制约利率市场化的因素,如何稳定地推进利率市场化改革,文章从培育中国的基准利率、加快微观经济主体市场化改革、提高央行的监管水平等方面提出了一些建议。     

基于利率市场化条件下我国中小银行发展趋势及对策研究

<正>如十八届三中全会所指出的:"经济体制改革是全面深化改革的重点,核心是处理好政府和市场的关系,使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。"利率的市场化有利于促进银行间的竞争,促进银行的业务转型,为人们提供更加有利的融资环境。以美国为代表的发达国家早在20世纪70年代就开启了利率市场化的进程,对此银行所做出的回应及其经验都会为我国利率市场化的进程提供宝贵的经验。在我国利率市场化的进程中,中小银行面临着机遇与挑战。本文首先总结利率市场化进程中对于美国银行的影响,再分析我国的中小银行在利率市场化条件下的盈利能力,信用风险,以及金融创新等的新变化,借鉴发达国家的宝贵经验,提出相应对策使中小银行充分利用利率市场化所带来的优势,更好地为中小企业提供好的融资平台。     

谈谈进一步完善利率市场化体系的重要意义

利率市场化是一项系统工程,需要渐进式改革,我国的利率市场化是完善社会主义市场经济体制的一部分;不但要完善中央银行的调控能力,市场参与主体的适应能力外,还应建立我国的存款保险制度,避免因突发金融事件引发挤兑风潮造成的金融危机,为存款利率市场化提供一个相对稳定的预期环境。     

商业银行住房抵押贷款违约风险实证研究

违约风险是商业银行住房抵押贷款风险中最主要的风险之一。本文通过个案分析与总体样本分析相结合的方式,利用违约决策期权模型对住房抵押贷款违约风险进行实证研究发现,在众多影响违约风险的因素中,贷款年限、无风险利率与住房价格波动率对违约概率的影响较为显著。     

香港利率开放后的营销手段

香港的银行同业在利率市场化后,把个人银行产品分成两类:第一类是银行的传统产品(core products),这部分的产品主要特点是产品差异性较少,边际利润较低,而客户有迫切需要的产品,如按揭,个人贷款等.     

利率市场化对我国银行业的影响探析

在利率管制体制下,利率水平往往容易被人为地压低而不能真实反映市场资金供求状况,还会导致资金配置低效,造成资源浪费。目前,很多国家都改变了以往实行的利率管制的做法,先后完成了利率市场化改革。凡事有利必有弊,利率市场化必然对我国各行业产生影响,尤其对银行业更是首当其冲,这就需要我们的从业者了解、掌握,进而利用,从而使其为我所用。