洪水保险理论基础及保费影响因素分析

我国是个洪水灾害严重的国家,保险作为风险管理的有效手段,理应成为洪水风险管理的主要方法之一,但我国洪水保险实践屡试屡败.基于期望效用理论,分析了洪水保险的理论依据,认为洪水风险小概率、高损失的特征对保险人和投保人产生了不同的效应,是洪水保险市场失灵的原因之一.保险人和投保人对风险的容忍度、风险期望的大小以及风险的模糊性,对保费的厘定产生影响.     

洪水保险供给不足之对策探讨

供给不足是洪水保险市场失灵的主要原因.分析了洪水风险的可保性,指出逆向选择和道德风险、洪灾潜在损失过大以及损失的概率不能精算计算不是洪水保险供给不足的主要障碍.借鉴海上保险合约的安排,认为洪水保险保费收入与赔偿金额之间现金流量的不匹配是供给不足的主要原因.同时,分析了保险人现金流量不匹配的制度性因素,包括会计准则的要求,税法的规定,监管限制等.给出了解决该问题的政策建议.     

我国洪水保险政策需求浅析

从我国的国情和国外的经验来看,实施洪水保险是加强洪水风险管理、完善洪灾救助和补偿机制的一项制度性和根本性的重要措施,是一件利在当代、功在千秋的大好事,值得我们下大力气去推动。但从洪水风险的特点和可保风险等理论分析可以看出,洪水保险具有与一般商业保险不同的特殊性,目前世界上实施洪水保险的国家大都将其定性为政策性保险。     

多重风险下洪水保险需求分析

现实生活中,公众在面临普通风险的同时,还面临低概率、高损失的洪水风险.洪水保险是洪水风险管理的有效手段.对多重风险下,对洪水保险需求进行了分析,指出决策者若需对其它风险保险,则应同时对洪水风险保险.同时还指出,洪水风险的免赔额不应大于其它风险,而保险比率和保险预算则应大于其它风险.理论证明,理性的决策者对洪水保险是有需求的,该研究成果为我国开展洪水保险提供了理论基础.     

关于城市实施洪水保险的初步探讨

通过对广州市洪涝灾害的损失分析,建议我国应该从城市开始实施洪水保险计划,并进一步明确提出城市洪水保险的组织形式、主要对象、实施形式、保险基金的构成和城市洪水再保险的必要性,倡议尽快制定<洪水保险法>,绘制各个城市洪水风险图,并应用地貌学方法绘制广州市8个城区的城市洪水风险图,丰富城市洪涝灾害风险管理的方法.简要介绍了广州市洪涝灾害的基本情况、实施洪水保险的必要性和可行性以及应采取的对策、措施.     

洪水保险中的政府定位与作用探讨

洪水风险属于巨灾风险,具有巨灾性、频发性、伴生性等特点,单纯依靠商业保险市场难以承担.从国外的实践来看,各国不同的巨灾（包括洪水）保险模式,主要取决于各国政府在这类保险中的定位和作用.为有效推进我国洪水保险的实施,研究和探讨洪水保险中的政府定位与作用,很有必要.     

我国洪水灾害补偿模式研究

我国目前的洪水灾害补偿分为国家补偿和市场补偿,这两种补偿机制都存在一定问题:国家补偿机制救济力度小,资金使用效率低下,激励不相容;市场补偿机制不完善,尚无相关的洪水保险政策及操作方案.分析了洪水风险以及补偿的性质,指出洪水风险是公共风险,不可保风险,洪水补偿是准公共产品.建议建立政府、市场、公众合作的补偿模式.指出补偿模式应该以能力、公平以及效率为依据,并遵循成本基于风险、救助、政府主导为主、市场参与为辅、多层次风险分担以及提高公众洪水风险意识的原则.     

洪水保险研究的新进展

洪水保险是一项重要的非工程防洪措施。我国保险业目前没有单独设置洪水保险条款，洪水保险一直依附于企财、家财等险种，其费率按火灾危险等级来确定，没有考虑洪水风险因素。洪水保险费率、洪水保险经营、风险及实施对策的研究成果，将为洪水保险工作的开展提供可靠依据。     

洪水保险在洪水资源管理中的应用研究

洪水保险作为洪水管理的一种重要手段越来越受到人们的重视,针对我国现行的社会制度、水利防洪工程现状、经济社会发展趋势、保险业发展概况,基于对国内外洪水保险策略的分析,应用经济学、保险学、系统工程等理论,结合洪水资源管理的基本特点,从实用的角度,对我国开展洪水保险的时机、方式、体制等方面进行研究,建立洪水保险的期望效用模型,该模型能够有效的揭示被保险者与保险者的效用属性和价值取向,具有一定的理论指导和应用价值。最后提出了适合我国国情和社会运行机制的洪水保险思路框架和若干建议。     

国外洪水风险图编制综述

20世纪70年代,美国在国家洪水保险计划的推动下,开始绘制洪水风险图.20世纪90年代末,日本、挪威、韩国等国家也相继开展洪水风险图编制工作.目前,这些洪水风险图已经在洪水保险、洪泛区管理、国土开发、公众应急避险等方面发挥了巨大的经济和社会效益.     

我国开展洪水保险的基本思路

洪水保险是一种分摊洪水风险,促进洪水风险区土地合理利用,维持社会安定,支持灾区尽快恢复重建的有效措施。与可通过市场机制运作的商业性保险不同,洪水因其具有一次性损失巨大和逆向选择的性质,需以国家财力为后盾,辅之克服逆向选择的政策来推行,属于社会保险的范畴。结合洪水风险管理的特点,从实用性的角度,探讨在现阶段如何建立由国家政府参与、保险公司运作,政府、保险、投保主体风险共担的洪水保险机制,提出我国开展洪水保险的基本思路。     

发达国家洪水保险制度与中国洪水保险模式

就美国洪水保险制度的产生和建立过程,从洪水保险基础制作、其运作体制及方式、洪水保险激励与约束机制、洪水保险基金管理和洪水保险计划执行分别进行论述。并对英、法等国的自然灾害保险制度、洪水保险计划进行分析,对中国洪水保险模式中几种方式进行了探讨。     

国外有关洪水保险的实践及对我国的启示

洪水保险是一项重要的非工程防洪措施,是行之有效的洪灾风险管理手段,已被越来越多的国家所重视.美国是最早以立法形式将洪水保险作为洪水风险管理系统,制定并实施全国性洪水保险计划的国家,经过艰难曲折的探索,闯出了一条成功之路.英国是成功地采用市场化洪水保险模式的国家之一.我国20世纪80年代末开始洪水保险尝试,目前还处于探索阶段.分析英、美两国不同的洪水保险制度,可以为我国提供借鉴.     

GIS技术在洪水风险图编制中的应用

地理信息系统(GIS)因其在空间数据管理、分析和制图等方面的突出优势,可在洪水风险图编制过程中的数据获取、基础信息管理、洪水风险分析、洪水风险图绘制、发布及更新方面发挥重要作用.根据目前GIS在我国洪水风险图编制方面的使用状况,我国在洪水风险编制时应加强基础数据质量控制、数据与成果共享、表现形式统一等方面的研究和工作.     

洪水保险的理论和政策问题

洪水保险是一种分摊洪水风险，促进洪水风险区土地合理利用，减轻洪水灾害的社会问题，维持社会安定，支持灾区尽快恢复重建的有效措施。与可通过市场机制运作的商业性保险不同，洪水因其具有一次性损失巨大和逆向选择的性质，需以国家财力为后盾，辅之克服逆向选择的政策来推行，属于社会保险的范畴。在我国推行洪水保险，需开展的工作包括：(1)编制全国范围的洪水风险图；(2)确定保险涉及的洪水类型和保险对象，建立科学的洪水损失调查、评估及计算方法；(3)制定合理的保险费率；(4)确定社会，特别是农村的承受能力；(5)研究洪水保险实施后可能的次生问题，包括经济问题、社会问题和政治问题等；(6)制定洪水保险法规；(7)建立洪水保险管理与服务体系；(8)制定洪水保险计划。     

防洪减灾风险管理研究综述

主要对水文风险、水力风险、经济风险、风险决策和洪水保险五个方面的风险管理方法在防洪减灾中的研究现状进行归纳和评述 .其中水文风险的研究重点分为线型选择、参数估计、风险率计算三部分 ;水力风险的研究主要集中在水库泄洪风险及河道或洪泛区的洪水演进研究 ;经济风险分析主要集中在防洪费用效益的风险分析 ;风险决策研究通常表现为防洪问题的可靠性规划和多目标风险分析两种形式 ;洪水保险的研究主要是利用模拟模型来推导一个最优洪水保险策略 .文末阐述了防洪减灾风险管理的发展趋势     

城市洪水风险图编制技术研究

洪水风险图是一种融合了地理、社会经济信息、洪水特征等信息的专题地图,采用了Acrgis(地理信息系统)、SQL数据库等先进技术,可广泛应用于防洪减灾、洪水保险、各种发展规划、灾害评估等诸多方面.城市洪水风险图的绘制对预防城市外围洪水及降低城市内涝洪水影响、土地利用、城市发展规划等方面,起到重要的参考作用.该文以保定市为...     

我国蓄滞洪区洪水保险模式研究

在分析国内外洪水保险研究现状及承保方式特点的基础上,探讨了我国蓄滞洪区推行洪水保险的必然趋势及存在的问题;并拟定了4种开展洪水保险的可行模式及其长期运作下保险基金收支平衡计算式.同时,提出采用资料调查、大数法则、数量统计、贝叶斯方法、随机模拟、精算学相结合的方法,对选择的典型蓄滞洪区进行资料收集、整理,分区风险分析,洪水保险损失预测,保险损失分布模拟,洪水保险率的确定,保险经营的偿付能力分析.为建立适合我国国情的洪水保险模式提供理论依据.     

美国洪水保险制度运行效果及启示

美国洪水保险制度实施46年来运行的总体特点是：洪水保险参与度逐步提高;35年来收支基本平衡,总体运行良好;重大洪水灾害损失大、赔付困难。近年来,受“卡特里娜”飓风和“桑迪”飓风等造成的重大洪水灾害影响,特大洪水保险赔付赤字巨大,迫使美国国会通过《2012年洪水保险改革法》,意欲使洪水保险费率反映全部洪水风险,但因老房子保险费率提高较大、地方政府和洪泛区居民的强烈反对而使改革受阻。虽然建立洪水保险制度是必要的也是可行的,但由于洪水保险是低费率且需政府担保的基础保障险,需要科学合理制定洪水保险费率并设立洪水保险储备基金。通过对美国洪水保险制度运行情况分析,对逐步建立和完善我国的洪水保险制度,增强我国防灾减灾能力提供借鉴。     

洪水保险的国际比较与借鉴

我国历史上洪灾频发且损失较大。新中国成立后,我国对江河湖海进行了大规模治理,洪水成灾频率大大减少、洪灾损失降低。但由于洪水引发因素具有不确定性、不可抗拒、不可避免等特点,洪灾害损失很难避免,一定条件下损失还可能逐步扩大。借鉴国外非工程措施防范洪水风险的作用,研究国外洪水保险运作机制和经验,发挥洪水保险在风险防范、损失补偿、恢复重建等方面的积极作用,对于新时代水利工作具有重要意义。