基于利率市场化条件下我国中小银行发展趋势及对策研究

<正>如十八届三中全会所指出的:"经济体制改革是全面深化改革的重点,核心是处理好政府和市场的关系,使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用。"利率的市场化有利于促进银行间的竞争,促进银行的业务转型,为人们提供更加有利的融资环境。以美国为代表的发达国家早在20世纪70年代就开启了利率市场化的进程,对此银行所做出的回应及其经验都会为我国利率市场化的进程提供宝贵的经验。在我国利率市场化的进程中,中小银行面临着机遇与挑战。本文首先总结利率市场化进程中对于美国银行的影响,再分析我国的中小银行在利率市场化条件下的盈利能力,信用风险,以及金融创新等的新变化,借鉴发达国家的宝贵经验,提出相应对策使中小银行充分利用利率市场化所带来的优势,更好地为中小企业提供好的融资平台。     

利率市场化条件下商业银行风险研究

本文借鉴国外利率市场化改革的经验与银行风险监管的策略,对我国利率市场化改革中的商业银行风险管理展开探讨,总结利率市场化改革对银行风险的影响,剖析利率市场化条件下银行风险管理存在的新问题,立足我国基本国情,提出我国利率市场化下防范银行风险与危机以及提升监管效率的可行性建议。     

我国商业银行利率风险管理探析

随着利率市场化的进程,我国商业银行将面临极大的利率风险考验。本文在商业银行利率风险表现形式分析的基础上,探析在现实国情下的切实可行的利率风险管理对策。     

利率市场化对商业银行的影响及对策

分析了利率市场化对我国商业银行产生的冲击,并提出商业银行的应对利率市场化的对策建议。     

从加息举措谈我国利率市场化改革

利率市场化是各国金融发展的客观要求,是市场经济的基本标志之一。我国存在着许多制约利率市场化的因素,如何稳定地推进利率市场化改革,文章从培育中国的基准利率、加快微观经济主体市场化改革、提高央行的监管水平等方面提出了一些建议。     

利率市场化对我国银行业的影响探析

在利率管制体制下,利率水平往往容易被人为地压低而不能真实反映市场资金供求状况,还会导致资金配置低效,造成资源浪费。目前,很多国家都改变了以往实行的利率管制的做法,先后完成了利率市场化改革。凡事有利必有弊,利率市场化必然对我国各行业产生影响,尤其对银行业更是首当其冲,这就需要我们的从业者了解、掌握,进而利用,从而使其为我所用。     

谈谈进一步完善利率市场化体系的重要意义

利率市场化是一项系统工程,需要渐进式改革,我国的利率市场化是完善社会主义市场经济体制的一部分;不但要完善中央银行的调控能力,市场参与主体的适应能力外,还应建立我国的存款保险制度,避免因突发金融事件引发挤兑风潮造成的金融危机,为存款利率市场化提供一个相对稳定的预期环境。     

我国利率市场化的金融风险识别与控制

随着我国市场经济的不断发展，利率市场化改革势在必行。市场化后的利率能够优化资源配置，对经济的发展有着积极的意义。但同时，利率市场化也会产生一定的风险，比如价格竞争风险、信贷风险、通货膨胀风险、支付危机以及金融创新风险等。所以，对利率市场化引发的金融风险进行准确地认识、仔细地分析，然后在此基础上对金融风险进行妥善地控制，这样才能使利率市场化改革顺利地进行、宏观经济稳定健康地发展。     

利率市场化下的利率风险控制与管理

我国的十五计划纲要中明确提出要“稳步推进利率市场化改革”。作为先导，中资银行外汇贷款利率早在2000年9月21日就已放开。从2004年开始，我国金融监管机构对贷款利率的管制进一步放松，这不仅意味着我国利率市场化的进程加快了，也意味着我国商业银行面临的利率风险在不断加大，利率风险控制与管理越来越受到金融机构尤其是商业银行的重视。     

利率市场化下我国商业银行利差影响因素分析

经过了20多年的努力,我国的利率市场化改革可以说基本完成。本文试图在利率市场化这个大背景下,来分析影响我国商业银行存贷利差的因素,并就各个影响因素作具体说明。文章选取我国16家商业银行2008-2015年间的数据作为样本,对其进行面板数据模型估计,具体分析了各类影响因素的作用,并提出了改进商业银行利差收入的几点建议。     

利率市场化条件下银行业面临的挑战及应对措施

在我国,随着利率市场化进程的不断加快,商业银行尤其是中小银行面临的挑战逐渐加大,本文将从利率市场化的背景引出中小银行所面临的问题,然后对出现的问题提出解决的建议。     

利率市场化与货市政策框架转型

经过几十年的长足发展后,我国经济发总量已经位居世界第二位。从经济增长的模式上看,以进出口贸易与投资作为发展重要支撑的粗放型增长模式逐渐被淘汰,深化机制改革迫在眉睫,尤其是完善利率市场化的形成机制是促进资源合理流动的重点,货币框架与利率市场化的成功转型是欧美等发达经济体在利率市场化过程中的必经之路。     

从香港利率市场化看国内金融产业演变（一）

利率是一国宏观经济的重要指标,它反映着宏观经济的冷热,可以说是宏观经济的晴雨表。利率放开也是我国金融体制改革的目标之一。香港宣布全面取消利率协议,其利率由市场决定,其行动或许可以给我国利率体制改革一些有益启发。资深理财策划师陈庆生先生就香港利率市场化这一举措对国内金融产业的演变发表了一些自己的看法。本文将分四期陆续刊出,以飨读者。     

利率市场化 百姓直面金融理财

2006年,央行提出进一步简化存贷款基准利率期限结构,被专家们视为推进利率市场化的一个重大举措。它将直接促进存贷款利率上下限的完全放开,这意味着中国利率市场化进程完成近90%。利率市场化牵动着广大百姓,怎样使有限的金融资产实现理财效益的最大化,是每个城乡居民需要直面的问题。     

利率市场化下我国商业银行风险管理问题的思考

当利率通过市场机制决定时,商业银行一方面取得了资金定价权,另一方面也遭受着利率不确定性的冲击。尤其对于我国商业银行来说,进行利率风险管理的力度不强、范围不全面,利率开放以后,过去隐藏的利率风险逐步凸现出来,如果这些风险不能得到有效处理,势必会给银行发展甚至金融业稳定带来不利影响,所以我们有必要探讨利率市场化条件下我国的商业银行风险状况及相应的管理策略问题,比如完善风险内控机制、规范风险管理模型、建立高效人才机制等,此外,还应当积极营造良好和谐的外部金融环境,给商业银行风险管理创造可依赖的平台基础。     

央行渐进开闸利率市场化

什么是利率市场化？在普通百姓眼里，利率市场化无非就是存款利率无上限，贷款利率无下限的意思。但如果问题放在银行内部来看的话，便是确保利率体系稳定的基准利率之“锚”定向哪里的问题，这需要一个庞大的计算系统，其中章章节节很多……     

市场化银行利率风险管理方法研究

传统银行利率风险管理方法存在利率变化预测不准确,缺口调整困难的问题,为此,对利率市场化背景下银行利率风险管理方法展开了研究。通过对模型选取、样本选择以及对利率敏感性缺口数据收集,构建VAR风险管理模型,并通过实验验证,该管理方法利率变化准确、缺口调整合理,且速度快,可为金融衍生品风险管理提供有效途径。     

新闻月评

<正>1李克强主持召开国务院常务会议部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决"融资难"问题前不久,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署运用市场化改革办法推动实际利率水平明显降低和解决"融资难"问题。会议指出,按照党中央、国务院部署,今年以来,全社会综合融资利率水平总体稳中有降。要继续保持这一     

固定收益证券投资及利率风险管理

我国自1981年恢复发行国债以来,债券市场已初具雏形,国债市场的规模也日益扩大,随着利率市场化进程的不断推进,利率的波动也会更加频繁,固定收益投资中的利率风险管理显得尤其重要,本文从西方经典的久期管理理论入手,并选取国内的国债品种做出利率敏感性分析,构建国债品种的组合,用实证分析法检验组合的久期对组合收益率的贡献度。     

当前中小企业融资难的主要原因

本文从市场、政府和企业内部分析造成中小企业融资难的主要因素。阐述我国资本市场欠发达,我国金融资源分配不均,信息不对称,政府扶持工作不完善,技术产权市场化程度不够完整,企业内部管理机制不完善等六个方面是如何阻碍中小企业的发展壮大。