建行北京分行个人住房贷款业务发展简介

一、1992年建行北京分行在全市率先推出了个人住房贷款业务,推出时名为“个人住房抵押贷款”,是为购买自住住房的居民开办的专项贷款。实行先存后贷、存贷挂钩、抵押加保、一次整借、按月均还的原则。贷款期限最长为15年,贷款利率一年期贷款利率按中国人民银行规定的一年期流动资金贷款利率(年利率10.98％)执行,贷款期限每增加一年,利率上浮一定比例,15年期的年利率为18.18％。 二、北京分行认真贯彻人民银行“关于加大住房信贷投入,支持住房建设与消费的通知”精神,始终把个人住房贷款业务作为房地产信贷     

建设部下发通知要求:依托房屋登记信息系统查询家庭住房情况

为了加强和改善房地产市场调控,配合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》及《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》(简称《补充通知》)的实施,协助做好个人住房贷款申请人(简称借款人)家庭住房情况的查询工作,建设部日前下发了《关于在商业性房地产信贷过程中依托房屋登记信息系统查询家庭住房总面积情况有关问题的通知》(简称《通知》)。     

商业银行个人住房贷款风险分析及预防措施

针对商业银行个人住房贷款面临风险的困境,本文基于SVM算法构建了商业银行个人住房贷款风险性评估模型。结果认为:构建的网络模型输入层中,房地产开发商贷款余额、金融机构贷款余额及房地产企业成本率对模型运算结果影响较大,而商品房平均销售价值、个人贷款余额、房价收入及房地产不良贷款总额对模型运算结果影响较小。针对模型中识别出的风险类型,提出了加快房地产个人信贷融资机制改革、健全房地产个人信贷融资信用体系,及进一步完善商业银行房地产个人贷款预警系统的三大预防措施,为降低商业银行个人住房贷款中存在风险提供了新的解决途径。     

个人住房贷款利率“爬坡风险”评估及启示

随着我国个人住房贷款户数增多、贷款额度提升以及基准利率杠杆效应显现,央行基准利率备受关注。美日均经历了"低政策利率催生高房价—利率底部贷款大量成交—利率陡升刺破泡沫"的"三部曲"。从房地产及其信贷市场的发展来看,低利率导致高房价,利率底部贷款大量成交也在我国出现,受内外因素影响,央行基准利率也有上行的压力。为评估个人购房贷款的还款压力,构建了个人住房贷款偿还比率指标,在基准利率上行200、400和600个基点的情形下,以河南省周口市为例进行了评估和风险分区。结果显示住户贷款偿还压力总体可控,银行金融风险的可能性较小,并据评估的情况和个人房地产信贷形势提出对我国利率调整的启示。     

土地价格、房地产信贷规模对住宅价格影响的实证分析

房地产业的发展高度依赖金融市场的信贷支持和土地的供应.选取1997～2008年浙江省国内房地产业的时序数据,运用协整分析方法对土地价格、房地产信贷规模和住宅价格之间的相关关系进行实证分析.结果表明,土地价格、房地产信贷规模与住宅价格有相关性,房地产开发贷款和个人住房贷款规模对住宅价格走势具有不同的影响.最后,根据定量分析结果,提出促进我国房地产市场健康发展的政策建议.     

个人住房贷款为何业务量少

早在前年的春天,为鼓励个人投资买房,中国人民银行就在《关于开展个人消费信贷的指导意见》中规定:所有银行均可向消费者发放个人住房贷款,住房贷款的首期支付比例由30％降到20％。随即,各商业银行纷纷出台了一系列旨在促进个人住房贷款的措施,但令人不解的是,目前我国四大国有商业银行累计发放的个人住房贷款占贷款总额的比例仅有1％,个人住房贷款为何少人“爱”呢?     

个人住房贷款政策调整对房地产业发展的影响浅议

近年来,房地产业发展迅猛,而金融政策的调整逐步成为调节房地产业健康发展的重要手段,其中个人住房贷款政策的调整对房地产业健康平稳发展的影响巨大。本文主要论述了个人住房贷款政策调整的两个途径(利率和个人住房贷款额度)在房地产业调控中的作用。最后提出了解决方案,如降低购房成本,提高购买力,建立健全的房地产市场信息系统,差别化信贷,提高投资成本等措施,促进房地产业健康稳定发展。     

上海市个人住房担保组合贷款管理暂行规定

第一条 为规范个人住房信贷行为,保障贷款资金的安全,维护借贷双方的合法权益,根据中国人民银行银发(1997)171号文所颁布的《个人住房担保贷款管理试行办法》,结合本市的实际情况,特制订本规定。 第二条 个人住房担保组合贷款是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买所需费用时,其不     

声音

房地产销售和贷款投放已有边际改善中国人民银行积极支持房地产行业健康发展,降低了个人住房贷款利率和首付比例,鼓励银行通过“保交楼”专项借款支持已售住房建设交付,支持刚性和改善性住房需求。近期,房地产销售和贷款投放已有边际改善。     

国内各商业银行积极扩大个人住房信贷

住房制度改革推行以来,房地产市场发展迅速。为市场红火而欢欣鼓舞的除房地产发展商外,恐怕要数各家银行了。 今年初,国内务商业银行遵循央行有关扩大个人住房信贷业务、促进经济增长的信贷政策,不断降低个人住房信贷“门槛”,加大信贷力度,欲在个人住房信贷(简称“个贷”)业务上多占些份额。且看今年各家银行在个贷市场上的动作。 建行:欲执牛耳 多年来,建行形成了品种较为齐全的个人消费贷款体系,一直把持着个贷的大部分市场。目前建行个人消费信贷业务基本覆盖了全国大多数的重点城市及地区中心城市,办理个贷业务的机构网点达3000多个。到2000年底,建行     

贷款买房,为何热不起来

去年10月份,中国人民银行暂时终止商业银行对个人住房发放贷款,是出于宏观调控的目的,以防住房热提前到来引发新一轮经济过热。而今年4月28日,央行出台了《个人住房担保贷款试行办法》,显然是希望逐步推动我国住房市场的启动,让百姓贷款购房适当地有所“升温”。 对于央行新政策,无论是银行界还是房地产商们都视之为推动房地产的利好消息,并积极加以响     

降息后贷款买房合算

继1996年5月和8月两次下调利率之后,1997年10月23日中国人民银行决定再次降低金融机构存贷款利率。这对持续低迷的房地产市场来说,无疑是一大利好消息。而作为普通工薪人士,买房置业毕竟是一项最大的开支,需要慎之又慎,详细考虑:现在贷款买房到底合不合算? 配合中央银行的降息决定,各地个人住房担保贷款利率都随之下调。其中,上海个人住房按揭贷款     

建设银行全力发展住房信贷 预计今年用于发放个人住房抵押贷款资金将达60亿元

中国建设银行副行长石春贵表示,今年建行房地产信贷将向个人住房贷款倾斜,除今年人民银行安排建行的个人住房贷款规模40亿元外,今后各行房贷部要把新增贷款规模的50％和收回原有存量规模的20％用于个人住房抵押贷款。预计今年建行可用于发放个人住房抵押贷款的资金将达60亿元。     

调息之后 房价如何走法

中国人民银行调整了商业银行自营性个人住房贷款政策。个人住房贷款利率将不再实行现行优惠利率,而恢复到同期贷款利率水平,下限幅度不低于同期贷款基准利率的0.9倍。新政策的最直接影响是个人住房贷款利率有所上升,以5年期以上个人住房贷款为例,其利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍(即5.51%),比现行优惠利率5.31%高0.20个百分点。央行的另一项新政是对房地产价格上涨过快的城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%。具体调整的城市或地区,可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定,不搞一刀切。     

工薪阶层购房指南

住房个人购买时代已经随着房地产市场的发展而到来,贷款购房也成为房地产市场的消费热点。中低收入家庭可以根据实际情况来选择合适的房子。 借助银行贷款购房 中低收入家庭购买住房可以依靠银行贷款。个人住房贷款的方式分为三种:公积金个人住房贷款、商业性个人住房贷款和个人住房组合贷款。 住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时     

住房金融 走近你我──谈《个人住房贷款管理办法》的颁布与实施

1998年5月15日，中国人民银行根据《中华人民共和国商业银行法》。《中毕人民共和国担保法》和《贷款通则》，颁布了《个人住房贷款管理办法》（以下简称《办法》并于颁布之日起实施。同时废止了1997年略月28日颁布的《个人住房担保贷款试行办法》（以下简称《试行办法》。《办法》的颁布和实施，对于推进住房制度改革，增加社会有效需求，规范商业银行的个人住房贷款业务，提高信贷资产质量，维护借贷双方的合法权益将起到积极的作用，也进一步推动了住房金融业的发展。lop年毛月28日，中国人民银行颁布了（个人住房担保贷款管理试行办法》…     

基于Copula方法的房地产信贷组合风险度量研究

将房地产开发商贷款和个人住房贷款这两类贷款看成一个信贷组合,考虑了两类信贷风险间的非线性相关关系,构建了基于Copula函数的两类贷款组合的信用风险度量模型和度量两类房地产信贷组合信用风险的仿真模拟步骤,并进行了实例分析。实例研究结果表明,Copula函数的应用能灵活处理两类房地产信贷风险间的相关关系,风险度量结果较完全正相关和完全独立两种情况更准确。     

濮阳市公积金中心重视抓好公积金新政全面落实

濮阳市住房公积金管理中心紧贴新政要求，着力抓好住建部、财政部、中国人民银行《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》和省住建厅等五部门发布的《关于促进全省房地产市场平稳健康发展的若干意见》两个文件的全面落实。     

应建立租赁房市场的长效机制

<正>中国人民银行房地产金融分析小组最近发布了中国房地产金融2009年报告,其中有个人住房按揭贷款的调查。这个报告选择了东部11个城市、中部5个城市和西部6个城市,除了青岛、宁波两个计划单列城市,其他的都是省会城市,也是房地产发展     

本市16家银行统一房贷标准——购买第二套首付比例提高，购买第三套贷款利率上浮

上海市银行同业公会3月发布了《关于进一步加强个人住房贷款管理的指引》．目的是为了严格防范个人住房贷款风险．促进上海房地产市场和房地产金融的持续健康发展。