国家助学贷款高违约率下高校的风险管理策略——基于江苏省11所高校的调查分析

在国家助学贷款政策中,高校充当了业务介绍人、见证人、后期协助催还者及风险共同承担者的角色。高违约率背景下,这些角色扮演的成本及风险与高校的收益是不匹配的。通过对江苏省11所高校工作人员进行的调查发现,国家助学贷款违约率越高,高校存在的教育资源被分化、财务损失、校友关系不良、学校声誉受损等担忧越强。根据博弈分析结果,高校应积极推动银行做好多期违约学生的贷后管理,给予承担贷款催还工作的辅导员相应的激励,开展智力投资算账教育活动,提升诚信教育的有效性,做好国家助学贷款的风险管理。     

积极拓宽生源地助学贷款 缓解高校助学贷款困境

国家助学贷款制度是实施科教兴国战略的一项重要举措,但新政策实施后效果并不明显,多方面因素使国家助学贷款政策步履维艰。根据我国国情,生源地助学贷款有相对优势,推行生源地助学贷款既落实了助学贷款政策,又规避了银行风险,调动助学贷款各方面参与者的积极性。     

国家助学贷款“河南模式”供求现状分析

国家助学贷款政策实施以来,随着"河南模式"的推行,确保了河南省高校扩招政策的顺利实施,满足了广大人民群众接受高等教育的愿望。目前看来其供求状况经历了从供不应求到"应贷尽贷"甚至是供大于求的局面,然而大多国内学者对国家助学贷款供求关系的研究重心仍停滞在供不应求阶段,从而严重滞后于供求现状。笔者从供求角度,以实证调研为切入点,深入考察其真实需求状况,从而对目前国家助学贷款供求新状况做出合理分析,对以往学者的相关理论研究作补充。     

国家助学贷款“河南模式”的现状和思考

自1999年开展国家助学贷款以来,经历了一些起伏,自2004年国家创新助学贷款政策以后,助学贷款工作取得了很大的发展,尤其是"河南模式"取得了非常好的效果。但是,"河南模式"在顺利开展的过程中也不免会出现一些问题,本文旨在对"河南模式"的背景、内容、特点进行分析,并总结出实施过程中出现的问题,并提来一些的政策建议。     

住房抵押贷款的理性违约及其风险的规避

分析了住房抵押贷款中借款人的理性违约，认为因住房贬值而导致的借款人理性违约，实质上是住房的价格风险在供款人和贷款人之间的重新再分配。基于对我国住房抵押贷款市场中缺乏违约风险规避机制的分析，作者提出了建立我国由政府性质的担保机构和商业保险公司共同提供保险的综合违约风险规避机制的设想。此外，就建立政府性质担保机构的问题进行了着重探讨，通过对美国联邦住房管理局（FHA）的住房抵押贷款互助保险基金（MMIF）的分析，并结合中国实际，得出了中国有必要设立政府性质担保机构的结论。     

浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险

"后经济危机"时代,我国商业银行更加重视个人住房抵押贷款的违约风险防范。目前,个人住房贷款的潜在风险十分令人担忧,通过分析2011年11家银行房地产贷款情况、全国20个大中城市的个人住房贷款风险情况等相关数据,认为目前我国商业银行的审核评级制度不完善、购房的需求与购房贷款还贷能力之间不平衡、房价与住房抵押贷款人的收入之比超过被认定的控制范围及利率变动是造成商业银行个人住房抵押贷款违约风险居高不下的主要原因。建议严格审核个人住房贷款人的信用级别、提高我国个人住房抵押贷款风险管理的定量化分析水平及完善银行体系的内部控制。实现我国银行个人住房抵押贷款风险管理的定量化、科学化、标准化和制度化,保证商业银行信贷资产运作的安全性。     

助学贷款证券化中参与者的角色研究

助学贷款是银行特殊的信贷资产,以往的证券化研究,主要集中在证券化的产品设计、信用增级、债券定价等技术层面,鲜有讨论助学贷款证券化过程中,政府、商业银行和高校的角色定位。文章首先对助学贷款及其他信贷产品证券化的理论及实践进行梳理,总结现行助学贷款制度的性质与特点、商业银行助学贷款资产的特殊性。其次基于助学贷款的特殊性质,阐述了助学贷款证券化中政府、商业银行及高校不同于其他证券化过程中的角色。最后提出了对未来重构中国助学贷款证券化中政府、商业银行、高校关系的措施进行了简要设想。     

高职院校学生助学贷款系统设计

结合计算机网络技术,设计一种高校学生资助管理系统平台,使其能够实现对学生信息、用户查询、学生申请助学贷款以及学校领导对申请的审核和学生还款信息的管理系统。     

高校助学贷款还款难的原因及其对策——以岭南师范学院为例

高校助学贷款作为一项惠民政策在中国高校已普及,并帮助众多家庭贫困大学生顺利完成学业及上岗。由于大学生诚信道德教育不到位,法规制度不健全,贷款学生对还款程序不清晰,对新的还款方式不熟悉,高校贷款工作人员能力不足,对贷款生的管理存在缺失以及行政部门没有发挥应有的监督和督促职责等原因,学生毕业后"还款难"现象日趋明显,还款违约率居高不下,严重影响到高校助学贷款工作的健康持续开展。高校应加强学生管理与素质培养,倡导诚信还贷,推进生源地贷款、增加助学贷款种类,提高贷款发放额度,实施还款代偿机制等途径,并利用支付宝等新媒体、新支付手段创新助学贷款的宣传和支付方式。     

关于高校助学贷款财务管理流程的思考——基于河北省某高校收费管理视角

以河北省某高校为例,针对高校助学贷款财务管理流程中出现的手工因素偏多、效率低下等问题,文章将数据库分析的方法融入原有财务管理流程,将助学贷款的确认和退费工作由逐个处理改进为批量化处理。经优化后的流程能准确高效地将贷款学生的贷款信息载入学生收费管理系统,将剩余贷款金额及时退还给贷款人,大大减少了收费管理部门和核算部门的工作量,为高校的收费管理工作提供了有益借鉴。     

基于利益相关方共同治理的国家助学贷款风险管控机制构建

相关利益主体的责任缺位和缺乏有效协同是造成国家助学贷款风险的重要原因。科学的国家助学贷款风险管控应是各相关利益方多元参与、全面合作的共同治理结构。应在这一结构框架下,构建以主要利益相关者为中心,以其他利益相关者为联动的多元参与、多层次互动的国家助学贷款风险管控机制,以形成协同合力,化解风险,从根本上保证该政策的可持续发展。     

国家助学政策资助下大学生的成长与思想教育

国家助学贷款、助学金等政策的实施对贫困地区农村和下岗职工家庭的学生教育起到了十分重要的保障作用,对促进贫困大学生成长、成才起到了重要的支撑作用。河南科技大学食品与生物工程学院十分重视国家助学贷款、助学金的实施及落实成效,切实把助学贷款、助学金发放到每名学生的手中,并积极开展跟踪教育和"自助、助人"的思想引导,取得了良好的教育效果。     

对“贷款诈骗罪”主体的浅思

我国刑法第一百九十三条"贷款诈骗罪"规定犯罪主体为自然人,单位犯此罪的,在司法实践中一般按照"合同诈骗罪"定罪处罚。随着我国市场经济的不断深入,大量民营企业,私人企业,外资企业的出现,使单位犯罪的情况不断增加,这样一来,贷款诈骗罪将单位犯罪排除在外,显然是越来越滞后于社会生活的发展。遗憾的是,2011年5月1日起施行的(《刑法修正案》八),并没有将贷款诈骗罪加入单位犯罪。本文仅就"贷款诈骗罪"的主体作浅显探析。     

个人住房抵押贷款难以推行的原因及对策

个人住房抵押贷款难以推行的原因及对策林水金住房问题是世界各国政府都必须认真研究和解决的重大问题之一，纵观发达国家和一些发展中国家的住房发展过程，无一不是借助住房抵押贷款业务，来促进社会住宅的自有化。我国按照住房制度改革的目标要求，金融部门也进行了配套...     

河南省自考助学政策执行中的问题及对策研究

本文从河南省自考助学政策出台的背景、内容和出台以后政策执行的情况出发,探讨了河南省自考助学政策执行中存在的主要问题,并从政策自身、政策执行主体、政策执行监督和政策执行中经费等方面分析问题存在的原因,通过系统的分析,提出了应对河南省自考助学政策执行中问题的对策建议。     

大学生助学贷款风险信用评估模型研究

为能够客观地评价国家助学贷款还贷问题中大学生信用以及还款能力,高校应综合考虑影响大学生贷款的各个因素,选取适当的评价指标,建立基于层次分析法的大学生贷款信用模型。同时,要根据问卷调查以及专家调查法的结果,进行合理的指标评价,并根据学生实际情况进行分析,检验模型可行性。     

基于市场运行特征的建筑节能服务主体行为研究

建筑节能服务对推动我国绿色建筑发展起到了至关重要的作用,主体行为是推动建筑节能服务市场发展的关键,然而目前建筑节能服务存在正外部性和信息不对称性等市场运行特征,严重影响主体的行为。本文在剖析建筑节能服务市场运行特征的基础上,分析了各主体的行为表现,进而提出健全激励机制、完善监管机制、强化节能意识、建立信息平台、提升服务质量等推进建筑节能服务市场健康发展的策略建议。     

上市银行股权集中度与违约风险的关系研究

上市公司的股权结构一直被人们关注,其中股权集中度即为股权结构的一个重要内容;另外在国内与国际信用危机频发的今天如何准确合理的度量违约风险十分重要。本文认为银行股权集中度与银行的违约风险成反比关系,并对这一结论进行了解释。     

合同预期违约的辨别及处理

预期违约是合同生效后至合同约定的履行期限届满前,一方当事人以言辞或行为向另一方当事人表示其将不按约定履行合同;或一方当事人的客观状况显示出其将无法按照约定履行合同的两种情形.预期违约的发现和判断必须有一定的证据和条件才能通过预期违约制度取得法律的保障.处理预期违约时应当具体问题具体分析,保证企业利益最大化.