绿色信贷对商业银行经营绩效的影响——基于动态面板系统GMM的研究

选取15家商业银行作为研究对象,运用2008—2016年的相关数据,构建动态面板模型,分析我国商业银行实施绿色信贷对经营绩效的影响。结果表明,商业银行实施绿色信贷对其综合经营绩效具有正向显著影响。对于流动性的广义矩估计显示,绿色信贷比率的回归系数正向不显著,但对盈利性与安全性的广义矩估计显示,绿色信贷比率的回归系数分别在1%和5%水平显著,这说明绿色信贷主要是通过对盈利性和安全性的影响,进而影响商业银行的综合经营绩效。     

绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响

绿色信贷是经济转型升级的重要金融推动力之一,也是商业银行可持续发展的重要选择之一,绿色信贷公益性与营利性兼具的特点与商业可持续之间存在一定矛盾,信贷的阶段性与绿色产业发展长期性之间存在一定矛盾。通过研究绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响效果可知,短期来看,绿色信贷对商业银行绩效为正向效应,对商业银行的流动性风险管控的影响相对较弱;而长期来看,绿色信贷不仅有助于商业银行绩效的提升,也有助于提高商业银行的流动性风险管控能力,抑制风险。因此,进一步提高市场对绿色信贷项目的认定规范性,建立市场为主导的绿色信贷发展方式,丰富绿色资金供给渠道,对未来我国绿色信贷的长远发展具有重要意义。     

绿色信贷、银行异质性和银行财务绩效

随着绿色经济的快速发展,商业银行逐步增加了绿色信贷投放力度,以期在满足绿色融资需求的同时开拓新的利润增长点。本文系统地梳理了绿色信贷对银行财务绩效的作用机制,并基于2007—2017年我国29家商业银行的数据,实证检验了绿色信贷对银行财务绩效的异质性影响。实证结果表明:绿色信贷占总贷款比重上升有助于提高商业银行的净息差;对规模较小、流动性水平较高的银行而言,绿色信贷对银行财务绩效的改善效果更强,但资本充足水平对绿色信贷和财务绩效的关系并无明显影响。本文研究为商业银行积极开展绿色信贷业务提供了经验依据,并且从鼓励中小银行发展绿色信贷、推动绿色信贷资产证券化和绿色金融债发行、降低绿色信贷风险权重等方面,为进一步推进绿色信贷发展提出了具体建议。     

商业银行绿色信贷实施现状研究

从绿色信贷制度建设、绿色金融产品创新、绿色信贷实施成效和绿色信贷信息披露4个方面对我国16家上市商业银行绿色信贷实施现状进行了系统分析。研究发现:我国绿色信贷政策在银行业得到广泛推行,但其制度建设仍有待优化和完善;"两高一剩"行业贷款得到有效控制,但绿色信贷余额比例仍偏低;绿色金融产品开发尚处于起步阶段,绿色信贷激励机制和监督约束机制缺乏,绿色金融产品创新不足;企业环境风险信息沟通机制初步建立,但环境风险评估不够精细。未来绿色信贷发展应健全约束、监督、激励及信息沟通机制,推动绿色金融产品创新及商业银行内部组织结构与流程调整,并提高环境风险评估精细化水平。     

我国上市商业银行绩效评价指标体系研究

绩效评价指标体系对银行经营状况评价起着非常重要的角色,已成为中国上市商业银行在内部控制系统的核心部分。目前,我国所实施的商业银行考核指标体系难以满足我国商业银行的发展需要,通过分析影响商业银行绩效的影响因素,结合国内和国外商业银行的先进经验,建立上市商业银行绩效评价指标体系。     

基于因子分析法的我国上市银行绩效研究

目前我国商业银行整体竞争力有所提高,风险管理能力有所加强,但多数银行经营者仍然缺乏市场营销意识,金融创新能力不强。选取12家银行样本,对我国上市银行的绩效进行评价,结合因子分析的结果,得出我国四大国有商业银行与股份制商业银行之间经营绩效存在一定差距,其中股份制商业银行的经营绩效明显优于国有银行的绩效水平。我国银行业应加强国有银行内部管理,提升股份制银行规模效益,拓展优质客户市场,提升金融创新能力。     

基于改进因子分析与熵值法的银行绩效评价

选取2008年至2013年我国16家上市银行的财务数据作为样本,利用改进因子分析法对反映银行盈利能力、资产质量、偿付能力以及经营增长的28项指标进行规整,得出各年的主因子。随后引入熵值法对主因子进行客观赋权,进而得出每年各大商业银行的绩效评分排名。结果表明,国有控股大型商业银行经营绩效排名落后于以浦发、华夏、民生为代表的股份制商业银行,银行资产规模与经营绩效无相关关系。     

技术创新对商业银行绩效影响研究——基于效率途径的分析

技术创新对商业银行绩效影响存在间接影响机制:技术创新通过改进商业银行的配置效率、运营效率、组织效率和规模效率进而提升其经营绩效。本文基于效率途径,综合分析了技术创新对商业银行绩效影响机制,并为我国商业银行在新常态依托技术创新提升经营绩效,实现创新驱动提供了建议对策。     

我国上市商业银行财务绩效综合评价结果分析

采用因子分析法对我国沪深16家上市商业银行的13个财务指标进行降维处理,列示了我国上市商业银行的经营绩效得分及排名,从13个财务指标综合排名明显看出近年来民营商业银行发展已经领先,从另一个概念来说不外乎国有商业银行应该考虑的问题是怎样改变这样的现状才能称其为真正的金融市场主导作用。文章结果表明财务指标因子分析只能代表商业银行发展的一部分现实情况,而不是全部内容,但是会影响以后中国金融市场发展导向,希望相关部门关注和思考。     

我国上市银行经营绩效分析

商业银行的经营绩效研究一直是近年来学术界的一个热点问题,对绩效评价的评价指标、评价内容都曾展开过激烈而又深入的探讨,本文通过除农业银行和光大银行外的14家上市银行的发展现状进行分析,提出提升我国上市银行绩效的建议。