信用卡套现的刑法规制

信用卡套现是我国近年来频发的一种现象,是继信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪之后信用卡犯罪的又一新的表现形式。该行为严重破坏了经济金融秩序和社会信用制度,有必要加大对信用卡非法套现的打击力度。     

浅谈对“冒用他人信用卡”的理解

随着信用卡功能的不断发展以及信用卡在社会生活和经济活动中的不断渗透,信用卡业务的风险也不断产生,惩治和预防信用卡犯罪是规范金融管理秩序和维护社会主义市场经济秩序正常运转的重要任务.我国《刑法》第196条规定了信用卡诈骗罪,“冒用他人信用卡”就是其中诈骗方式之一.所谓冒用他人信用卡,就是指非持卡人以持卡人的名义使用信用卡骗取财物或服务的行为.文章试图从以下几个方面对冒用他人信用卡进行诈骗行为进行分析研究,以求有益于司法实践.     

浅议侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪

侵犯个人信息型信用卡诈骗犯罪作为一种新型犯罪,其本身具有作案手段隐蔽,多为团伙作案等区别于其他类型信用卡诈骗犯罪的典型特点.该类犯罪不但威胁个人信息安全,危害国家金融安全,而且给公安机关和司法机关收集、审查证据,运用法律带来挑战.     

谨防消防“诈骗门”

<正>行骗电话竟打着消防队的幌子,好在我多了个心眼儿,要不然就上当受骗了。近日,安徽省滁州市琅琊区公安消防大队正在举办一期社会单位四个能力建设培训班。休息间隙,一单位负责人向消防大队工作人员讲述了自己碰到的诈骗门事件。针对电话诈骗死灰复燃的情况,琅琊区公安消防大队工作人员结合近期典型案例,专门在消防课之后开设了一堂防骗课。     

“豪门”大骗局——阜阳市“9.2”特大诈骗保险放火案始末

在阜阳市第一看守所,当看守拉开沉重的铁门,押着2000年9月2日凌晨“豪门”洋装店放火案的主要犯罪嫌疑人顾奎来到第一审讯室时,隔着铁窗,记见到了昔日阜阳商场上颇具“传奇色彩”的“能人”顾奎,他年轻而且不算难年的脸上,写满了沮丧与悔恨。     

2012或现“割肉套现”潮

<正>2012年,全国的某些地区房价加速下行的趋势已经十分显著,"割肉套现"的热潮在2012年的上半年将如期而至。2011年11月19日,中国人民大学经济研究院发布《中国宏观经济形势分析与预测报告》(以下简称《报告》)称,预计2012年第一二季度中国经济将延续今年增速回落的态势,第三季度出现"触底反弹",全年GDP增速为9.2%,CPI回落为3.3%。2012年中国整体宏观经济景气     

基于ANT理论的信用卡风险管理研究

通过对信用卡发卡、用卡阶段风险形成机理的分析,展示信用卡风险管理过程中异质行动者在转译活动中的利益和风险关系,运用行动者网络理论,细分信用卡风险管理网络中各行动者承担的角色,明晰行动者网络的转译环节,厘清行动者正负能量的转变对行动者网络转译的影响。研究表明:核心行动者是信用卡风险管理的关键主体,征召行动者是信用卡风险管理的必要补充,终极行动者是信用卡风险管理的有力保障,非征召行动者是信用卡风险管理的外部基础。     

司法实践认定三类金融诈骗犯罪的“非法占有目的”之辨析

我国《刑法》中,构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪均明确了"以非法占有为目的",第196条信用卡诈骗罪所列情形的恶意透支信用卡的行为必须具有非法占有的目的。对于非法占有目的的认定对于办理此类金融诈骗犯罪案件具有十分积极的意义,有必要进行深入的探讨。     

电信网络新型诈骗案件中“网络流”数据的勘查要点研究

电信网络诈骗案件是如今网络上的一种新型的犯罪方式,它影响面大,受害者广,技术性强,发展速度快,并且由于是在网络上实施诈骗,很难对犯罪现场窝点进行打击,难以掌握犯罪证据,使得电信网络诈骗案件"发现难、取证难、打击难"。从现场勘查的角度,探讨电信网络新型诈骗案件中"网络流"数据的勘查要点,规范对此种案件的手法及步骤,为打击网络犯罪提供有力证据。     

闵昱:套现,无奈的选择?

<正>限购政策实际上是一个权益之计,只是治标的,只能缓一缓时间,让治本的政策能够经过一段时间的发酵,来接替治标的政策。企业应根据政策的变化,及早做出未雨绸缪的决策,不然会成为割肉被割死的企业。"套现目前不仅仅是房地产市场的一个现象,应该说是其他很多行业都会出现的现象。为什么会出现套     

基于灰色系统理论的信用卡影响因素分析

为了探究信用卡销售的影响因素,以及未来信用卡的销售量,采用调查问卷的方法,对影响中信银行信用卡销售的相关因素进行了分析,基于灰色系统理论计算出了信用卡销量和销量影响因素的关联度,并对其影响因子进行了排序。以中信银行2008—2013年的销售量为基础数据,建立了GM(1,1)灰色预测模型,预测出中信银行未来5年的信用卡销售量,并通过还原检验分析对预测结果予以验证,表明预测值和实际值具有较高的拟合度,可以为商业银行加强信用卡销售预测和信用卡销售管理提供辅助决策依据。基于灰色系统理论建立的GM(1,1)预测模型,有效地解决了信用卡销售过程中能够掌控的数据少、信息贫、有效性差等问题,解决了一般模型难以准确预测的困难,为解决类似问题提供了可借鉴的研究工具。     

“书籍-证书-培训班”防电话冒充消防部门诈骗

5月份以来，新疆克拉玛依市有3家经营单位先后接到消防诈骗电话，其中一家被骗900元，其他当事人及时联系消防部门后识破了骗术。     

民商法视域下的信用卡法律问题略论

信用卡是人们经常使用的一种支付方式,近年来被民众广泛应用。信用卡便捷的使用特点客观上必然会存在着一些安全隐患。我国关于信用卡保护方面的法律机制还不够健全,导致在信用卡使用中出现法律纠纷时,缺乏一定的法律规范来保障当事者的合法权益。信用卡一旦出现挂失、冒用、持卡人信息泄露等问题就会引起众多法律纠纷。特别是在信用卡使用过程中出现的一些新问题,无论是商业银行还是信用卡的使用者都没有相应的法律依据作为处理事件纠纷的根据。如果金额较大就会严重损害银行的利益,也极大地损害了信用卡持卡者的利益。本文从民商法角度探讨了信用卡的相关法律问题,以此来深入研究在全民使用信用卡时代,如何建立健全信用卡法律保障体系的相关措施。     

基于AHP的信用卡评分模型研究

随着消费电子化水平的发展,在居民生活中,信用卡的使用也越来越多,信用卡业务在商业银行业务中所占比重也逐渐增加,随之而来的是信用卡违约风险的激增。防范信用卡风险的第一步,也是最关键的一步,在于对信用卡申请人进行合理的信用评分,给予适当授信。在分析信用卡风险的基础上,尝试建立AHP信用评分模型,以期能找到科学的信用卡评分方法。     

基于信用卡的BIN的算法优化

针对银行的信用卡BIN数据的存储、增删和搜索提出一种建立在十叉树结构的高效处理方法及其相关算法。该算法具有易用、节省存储、快速查询和可扩展的应用特征,解决了信用卡BIN数据的存储和搜索效率难题,为信用卡BIN的规则变化和拓展提供了一种可用的技术解决方案。     

浅谈家庭经济状况对信用卡欠款情况的影响

本文选用"银行贷款情况"相关数据,分析家庭经济状况对信用卡欠款的影响。通过经验进行定性分析,估计各个自变量(家庭经济状况的表征)对因变量(信用卡欠款)的影响。而后通过相关分析,确定了各自变量与信用卡欠款是否显著相关。因变量"信用卡欠款"与"工龄"、"是否拖欠"、"贷款收入比"、"家庭收入"之间有线性相关关系,且正相关,与"其他债务"负线性相关;与"年龄"和"教育水平"有相关关系,但不能构成线性回归模型,与"居住年限"不相关。     

信用卡业务风险产生的原因与防范

在我国,信用卡业务发展并不顺利,因为我国社会的个人信用的基础比较薄弱以及约束力比较匮乏,恶意透支的现象也比较严重。随着社会向市场经济迅速转轨,道德的约束力已经不能束缚住人们对经济利益最大化的追求,失信的状况频频发生,人们守信风气的缺失,传统美德遵守信用程度也有所减弱。而且,由于我国目前没有制定一些对于失信的惩罚体制,失信者不会受到应有的惩罚,于是,持卡人恶意透支、多行授信等现象也是时常发生,这样不仅给发卡的银行带来了信用风险,也会造成一定的经济损失。因此,寻求一条适合我国信用卡业务发展情况的道路,以促进我国信用卡业务健康稳定的发展,十分必要且意义重大。本文分析信用卡业务风险产生的原因,结合我国的信用卡业务发展情况,提出了几点信用卡业务风险控制的方法。     

对“贷款诈骗罪”主体的浅思

我国刑法第一百九十三条"贷款诈骗罪"规定犯罪主体为自然人,单位犯此罪的,在司法实践中一般按照"合同诈骗罪"定罪处罚。随着我国市场经济的不断深入,大量民营企业,私人企业,外资企业的出现,使单位犯罪的情况不断增加,这样一来,贷款诈骗罪将单位犯罪排除在外,显然是越来越滞后于社会生活的发展。遗憾的是,2011年5月1日起施行的(《刑法修正案》八),并没有将贷款诈骗罪加入单位犯罪。本文仅就"贷款诈骗罪"的主体作浅显探析。     

论单位诈骗定罪问题的破解——以法治思维为分析视角

单位诈骗案件的定罪问题曾长期困扰着我国刑法理论界和实务部门。2014年4月24日全国人民代表大会常务委员会"关于刑法第三十条的解释",破解了单位诈骗案件的定罪难题。回顾和梳理有关单位诈骗定罪问题的争议及其解决的过程、方法,对于正确理解和适用全国人大常委会的立法解释不无裨益,对于运用法治思维和法治方法解决刑法问题更有启发意义。     

送往劳教所的“快递” 谭某冒充消防员推销资料被劳动教养一年 消防部门提醒市民遇到诈骗应立即报警

近期,上海发生多起冒充消防人员行骗案件,他们利用清剿火患期间市民对消防工作高度重视的机会,采取邮寄、电话、传真等方式强行向单位推销消防书籍、器材或要求开展消防培训,严重干扰了消防部门正常工作的开展,社会影响恶劣。2011年12月29日,上海松江警方抓获冒充消防人员推销