互联网金融P2P网络借贷模式的风险和监管路径探析

近年来,包括P2P网络借贷在内的互联网金融业蓬勃发展,在促进经济发展的同时,也产生了许多问题。本文在对P2P网络借贷概念和发展的基础上,简要介绍了该模式的运作流程,并着重分析了P2P网络借贷模式的风险和问题,针对性的提出了加强P2P网络借贷加监管的解决方案。     

我国P2P网络借贷的发展现状及其对金融监管的挑战

P2P网络借贷在经历了过去5年爆发式的发展之后,现在已经到了行业洗牌的阶段。结合目前我国P2P最新的发展趋势,阐述了P2P对货币政策有效性的干扰机理,分析了P2P借贷存在的风险和对金融监管的挑战。还提出了规范发展P2P借贷的监管建议,包括确定监管主体,明确信息中介地位,加强风险甄别能力,引导其定位于传统金融的补充等。     

P2P网络借贷平台信用风险识别研究

2018年6月起发生的P2P网络借贷行业大规模平台倒闭事件引发社会各界关注,识别P2P网络借贷平台的信用风险成为热点问题。构建P2P平台信用风险指标体系,选取当时具有代表性的正常和倒闭平台的指标数据引入二元Logistic回归模型,识别出平台收益率、分散度、流动性和平台业务成就因子对P2P平台产生信用风险有显著的影响作用,最终通过训练BP神经网络得出4个因子识别平台信用风险准确率达到90%。以此为出借人甄选平台提供建议,为网贷行业健康发展提供参考。     

P2P借贷在房地产融资中的应用研究

互联网金融兴起的大背景下,P2P网络借贷为突破房地产业融资瓶颈提供了一种高效可行的选择。本文对比分析P2P借贷相较于传统融资方式所具备的优势;同时针对其在实践运用中的问题,借鉴国外经验,从风控模式、风控技术、风控体系、监管体系四个层面提出相应建议及运作思路,以保证投资者的资金安全。     

监管新规下我国P2P网络借贷行业的发展趋势

我国P2P网络借贷行业在经过市场导入期、快速扩张期后,进入了分化整合期,行业利率逐渐回归理性,平台地理分布相对集中,民营系平台占据很大比重,平台业务同质化发展明显,行业市场集中开始显现,在平台角色、资产获取渠道、风险分担机制等方面多样化发展和探索。在行业监管方面,采取"中央+地方"监管主体的分权模式,实行"备案管理+负面清单"的监管模式,并明确了P2P网络借贷平台的信息中介定位。未来我国P2P网络借贷行业的发展速度将放缓,收益率持续下降;P2P网络借贷平台将回归信息中介,并逐步打破刚性兑付;P2P网络借贷平台之间的竞争进一步加剧,并实现分化整合;P2P网络借贷平台的资金端将回归线上,资产端更趋于多元。     

P2P网络借贷的投资者保护机制研究

随着互联网金融的兴起,P2P网络借贷平台的数量出现井喷式增长。由于多方面原因,平台跑路事件时有发生。如何有效保护投资者合法利益,构建投资者保护机制,确保P2P网络借贷行业的健康发展,成为当前各方关注的焦点。     

国外P2P网络借贷平台的监管及对我国的启示

近年来,随着网络的普及和使用率的上升,P2P网络借贷作为新生事物的出现在一定程度上解决了个人及中小企业融资难的问题。但是,作为一种民间借贷形式,国内网络借贷平台目前处于监管"真空"状态,"谁来管,如何管"一直是多方争论的焦点。在借鉴美、英等国对P2P网络借贷的监管模式的同时,结合目前国内监管现状,对我国规范发展P2P网络借贷平台提出相应的政策建议。     

网络借贷平台P2P模式探索

近年来,随着互联网及移动互联网的发展以及金融工具的不断创新,网络借贷平台在国内外快速兴起,P2P借贷模式作为互联网金融一种重要的创新模式,也逐渐得到了学术界的高度关注和认可。对比国内外P2P在线借贷平台可以发现,与国外平台相比,国内P2P在线借贷平台在经营理念上有相似之处,但由于信用和法律环境的差异,导致我国P2P在线借贷平台在交易模式、风险控制等方面问题较多,在发展阶段与未来空间上也显示出很大的差距,P2P行业规范问题的解决刻不容缓。综合国内外P2P在线借贷平台发展现状,为更好地推动我国P2P在线平台发展,一要完善相应法律,加强行业监管;二要加强平台认证建设,防范风险;三要改善平台运营方式,分散风险;四要提高平台财务透明度。     

我国P2P网络借贷发展现状及其监管思考

P2P网络借贷,是指帮助投资者与借款人实现直接借贷行为的中介服务行业。发展P2P网络借贷对缓解我国小微企业及个人融资难问题具有非常重要的意义。自2007年"拍拍贷"网贷平台成立以来,我国网络借贷平台数量日益增长,对小额贷款领域贡献明显,但同时由于监管的缺位,一些P2P网络借贷平台不规范操作引发的风险给整个行业发展带来一定的隐患。通过对我国现阶段P2P网贷平台运行模式、发展规模等现状进行梳理总结,发现网贷平台发展良莠不齐,存在借款利率过高和监管不力等问题,为此提出了加快制定相应规章制度、加强监管、完善平台信息公布和加强平台内外部合作等规范P2P网络借贷的政策建议。     

P2P借贷平台存在的问题及对策建议

近年来,随着互联网金融逐渐被大众认可,P2P借贷平台作为互联网金融的一部分,井喷式发展的同时也暴露了许多问题,制约了我国P2P借贷平台的健康发展。为控制我国P2P借贷平台存在的风险,应完善进入和退出机制;鼓励第三方担保企业进入并建立风险储备金制度;完善个人信用评级,建立行业范围内的黑名单共享机制。     

我国P2P网络借贷平台风险监管及防范

随着我国经济以及互联网技术的不断发展,随着人们对投资理财需求的越来越大,P2P借贷进入我国市场后受到了广大投资者和借款人的追捧,行业规模不断扩张,交易规模快速增长,相关政策日益完善。然而,问题平台非法营运的存在以及行业监管的缺失,导致近几年我国P2P网络借贷平台问题频发。为进一步完善对我国P2P网络借贷平台风险的监管,避免给投资者造成巨大和难以弥补的财产损失,必须出台相关法律,明确监管主体,加强行业自律,防范法律风险;必须进行资金托管,设立风险准备金,防范经营风险;必须建立个人信用评价体系,设立风险分散机制,防范信用风险。     

PBL式健康教育与早期护理干预对妊娠期糖尿病患者治疗依从性及妊娠结局的影响

目的:探讨PBL式健康教育与早期护理干预对妊娠期糖尿病患者治疗依从性及妊娠结局的影响。方法:选取2014年1月-2015年1月本院收治的产检与分娩的妊娠期糖尿病患者118例,采用随机数字表法将患者分为观察组与对照组,对照组58例采用常规护理,观察组60例在对照组患者的基础上采用PBL式健康教育与早期护理干预。比较两组患者治疗依从性、血糖水平与妊娠结局的差异。结果:观察组心理调控、遵医嘱用药、规律运动、血糖监测、合理饮食与定期产检等方面的治疗依从性评分均明显高于对照组,两组比较差异具有统计学意义(P<0.05);护理前,两组患者FBG、2 h PBG水平比较差异无统计学意义(P>0.05),护理后,全部患者FBG、2 h PBG水平均明显低于护理前,护理前后比较差异具有统计学意义(P<0.05),其中观察组FBG、2 h PBG水平明显低于对照组,两组比较差异具有统计学意义(P<0.05);观察组早产、巨大儿、羊水过多、妊娠期高血压发生率明显低于对照组,两组比较差异具有统计学意义(P<0.05)。结论:PBL式健康教育与早期护理干预有助于改善妊娠期糖尿病患者治疗依从性,控制理想血糖水平,从而改善妊娠结局,值得临床推广应用。     

移动P2P网络缓存策略的研究

为了提高缓存协作的命中率,提出了三级缓存架构和相应的缓存替换策略(AHC)。该策略综合考虑了缓存对于本地的重要性与网络的重要性,根据反馈机制与关联机制使得缓存中所持有的数据的都是价值高的数据,从而提高缓存协作的命中率。采用Matlab仿真结果证明策略的有效性。     

基于Fisher判别法的P2P网络借贷平台信誉等级评价模型

P2P网络借贷是一种新兴的互联网金融,平台的信誉是影响投资者选择平台的主要影响因素之一。选取成交积分、人气积分、营收积分、分散积分、杠杆积分、透明度、品牌、流动性、收益积分9个影响因素作为判别平台等级预测的评价指标,同时对这9个评价指标做主成分分析,提取出3个主要成分,用Fisher判别法进行训练预测,建立了基于主成分分析的网络借贷平台信誉等级预测的Fisher判别模型。通过对"网贷之家"公布的37组平台数据作为训练样本数据集进行模型的训练,12组数据作为该预测模型的测试数据,进行网络借贷平台信誉等级的预测,同时通过其他预测模型预测结果的对比,验证了Fisher判别法在网络借贷平台信誉等级的预测中具有较低的误判率,其误判率仅为1/12。     

观察中学习:P2P网络投资中信息传递与羊群行为

羊群行为一直是行为金融学中的重要话题,以往的研究主要集中于股票市场,对于回答羊群行为的存在性以及背后驱动机制方面还存在不少缺陷。本研究借助"人人贷"网络借贷平台的数据,基于一个投资者微观个体选择需求加总的市场份额模型,检验了我国P2P网络借贷市场中羊群效应的存在性及其特点。实证结果表明,我国P2P市场中的投资者在投资时存在羊群行为,表现为:总体来看,订单的完成进度越高,越能吸引投资者参与;订单完成进度所引发的羊群行为呈现边际递减趋势;细分样本的研究发现,信息不对称程度更强的订单其初期羊群行为更明显,但是羊群行为的持续性更短。该结果说明我国P2P投资中这种羊群行为背后更有可能是基于信息发现的机制,而且这种信息发现机制所驱动的羊群行为并非一直存在的,达到一定程度之后,投资者将不能继续从其他投资者的投资行为中获取更多信息,因此羊群现象逐步消失。该结果对于理解P2P平台的风险累积以及平台的建设具有一定意义。     

新形势下河南体育院系大学生就业影响因素及对策研究

随着市场经济的发展,大学生就业创业问题受到人们普遍关注。就业是民生之本,就业创业教育成为高等院校大学生教育的重要内容。本文分析就体育院系大学生就业创业教育模式进行了探讨。     

基于BP神经网络的项目投资风险评价

风险项目投资具有高风险、高收益的特点,科学、准确的评价方法对项目投资至关重要.传统的评价方法主观因素太强,而人工神经网络模型克服了传统项目评价依赖专家经验的弊端,为项目投资风险评价开辟了新途径.本文首先阐述了BP神经网络的原理,然后结合实例给出了用于项目投资风险评价的UP神经网络模型,仿真试验表明,采用该模型的结果是令人满意的.