小微企业互联网金融融资模式研究

互联网金融与小微企业有天然的基因互补性,在缓解其融资困境中发挥着重要作用。小微企业利用互联网金融融资的模式主要有:P2P网络借贷、众筹融资平台、第三方支付、大数据金融、金融机构互联网、互联网金融门户等模式,可以为小微企业提供小额借贷、信用贷款、订单贷款、股权和期权融资、保理与垫付资金、产业链或供应链融资、票据和实物融资等灵活多样的融资策略选择。     

互联网金融风险及防范的法律对策

互联网金融作为新业态,是互联网技术与金融创新的新发展。互联网金融不同于传统金融,发展历程比较短,呈现了网络支付、互联网保险、数字货币、互联网基金销售、P2P网络借贷、众筹、互联网信托、互联网消费金融等模式。互联网金融伴随着法律风险、行业风险、技术风险、信息不对称风险等,应该从互联网金融风险宣传、完善相关立法、加强行政监管、强化自律经营、技术化解等措施防范互联网金融风险,确保互联网金融稳健发展。     

互联网金融发展模式及其监管机制分析

互联网金融发展依赖于互联网思维,其根源在于互联网所具备的网络特征。互联网金融的主要创新模式包括第三方支付、智能理财、众筹、P2P借贷、电子资本交易市场、电子货币等。互联网金融监管的难点在于技术壁垒导致的信息不对称与交易治理机制不完善蕴含的风险,未来监管需要完善平台的治理,并充分发挥互联网思维的作用。     

普惠金融视角下互联网金融支持小微企业融资路径研究

融资难、成本高是制约小微企业发展的瓶颈。互联网金融开启了融资新模式, P2P互联网借贷平台模式、大数据下电商融资模式、众筹融资模式和互联网金融门户等融资模式有效破解了小微企业融资困境,为小微企业发展带来了巨大生机。在普惠金融已上升为国家战略的背景下,互联网金融如何支持小微企业发展,有效化解融资难的问题,还需大力推进金融及相关制度创新。     

P2P借贷模式风险防控与监管问题研究

P2P网络借贷平台是互联网金融的一个重要模式,其深度融合了互联网技术和现代金融,能够起到缓解中小微企业和个体经营者融资难问题。本文在分析P2P借贷模板和运行机制的差异基础上,进一步分析P2P借贷模式的主要风险,借鉴国外具有代表性的P2P借贷模式风险监管体系的经验,最终为完善我国P2P借贷模式风险监管提出具体建议。     

社交金融发展模式分析

自2013年微信新版本5.0推出"微信红包"功能以来,中国社交金融进入了迅速发展的时期,涌现了一大批的社交金融产品,也产生了诸多的问题,阻碍了社交金融的进一步发展。本文通过梳理社交金融发展现状,认为目前社交金融的模式主要有基于社交圈的P2P模式、众筹模式和第三方支付模式,且上述模式均开始转向泛生活化模式。通过分析上述三种社交金融模式发展过程中遇到的阻碍因素,提出将社交金融借贷人员征信对接央行信用系统,构建社交金融新的信用体系;加强互联网加密技术的支持力度,增强互联网安全;完善社交金融相关法律法规。     

非法集资与新型金融借贷的界限——以P2P互联网借贷平台为例

当前随着市场的需要,金融行业不断处于创新发展之中。而新型金融互联网借贷平台的出现,并不能避免出现如线下民间借贷之类的非法集资风险。本文通过金融借贷行业的发展、P2P互联网借贷平台的运营模式及异化风险、与非法集资的认定进行契合,最终得出P2P互联网借贷平台所需的风险防范,避免陷入非法集资的旋涡之中,希望能借P2P互联网借贷平台对网络借贷平台今后的运营有一定的借鉴启发作用。     

P2P网络借贷涉及的若干民事法律问题

近年包括个体网络借贷(又称P2P网络借贷)在内的互联网金融快速发展。互联网金融对金融产品、业务、组织和服务等方面产生深刻的影响。P2P网络借贷借助互联网平台的工具实现借贷,它与传统的民间借贷比较,涉及的相关民事法律问题更为宽泛。     

互联网金融平台投融资主体民事法律风险研究

目前互联网金融主要为互联网股权众筹和互联网P2P网络借贷,对于大部分的中小企业来说,是一种较为容易的融资方法,也正是这样,其中所要承担的风险和被侵权的风险也是极大的。本文将对这些投资主体在进行融资前所应该注意的法律风险进行概述,提出防范,并呼吁国家加强对互联网金融法律法规的监管。     

网络借贷平台P2P模式探索

近年来,随着互联网及移动互联网的发展以及金融工具的不断创新,网络借贷平台在国内外快速兴起,P2P借贷模式作为互联网金融一种重要的创新模式,也逐渐得到了学术界的高度关注和认可。对比国内外P2P在线借贷平台可以发现,与国外平台相比,国内P2P在线借贷平台在经营理念上有相似之处,但由于信用和法律环境的差异,导致我国P2P在线借贷平台在交易模式、风险控制等方面问题较多,在发展阶段与未来空间上也显示出很大的差距,P2P行业规范问题的解决刻不容缓。综合国内外P2P在线借贷平台发展现状,为更好地推动我国P2P在线平台发展,一要完善相应法律,加强行业监管;二要加强平台认证建设,防范风险;三要改善平台运营方式,分散风险;四要提高平台财务透明度。     

基于互联网金融的小微企业融资模式研究

小微企业作为国民经济的重要组成部分,在提供就业、缴纳税收、促进经济发展等方面发挥着"主力军"的作用。但小微企业由于"资金小、时间短、融资频、缺担保"的特性使其面临着严重的融资困境。为此,从互联网金融的角度分析了目前常用的三种主要融资模式:P2P网络借贷、众筹融资平台和大数据金融。     

P2P借贷平台存在的问题及对策建议

近年来,随着互联网金融逐渐被大众认可,P2P借贷平台作为互联网金融的一部分,井喷式发展的同时也暴露了许多问题,制约了我国P2P借贷平台的健康发展。为控制我国P2P借贷平台存在的风险,应完善进入和退出机制;鼓励第三方担保企业进入并建立风险储备金制度;完善个人信用评级,建立行业范围内的黑名单共享机制。     

P2P供应链金融借贷利率的影响因素

近年来,随着互联网金融行业监管趋严,P2P网络借贷从快速发展期过渡到合规改造期。与此同时,随着金融领域脱虚向实成为保障经济健康发展的必然要求,P2P供应链金融作为P2P网络借贷与实体经济发展相结合的重要产物,逐渐受到重视。然而,与拍拍贷、人人贷等以个人之间借贷为主的网贷业务不同,P2P供应链金融的融资主体是中小企业,其债权背后的贸易背景更加复杂,其借贷利率决定机制与一般P2P网络借贷利率存在较大差异。基于P2P供应链金融运营模式特点,从货币政策、借款项目标的信息、借款企业自身资信水平、供应链真实贸易背景、风险控制措施五个方面入手考察P2P供应链金融借贷利率影响因素,并通过数据抓取方法收集中瑞财富网项目信息进行实证检验发现,借款期限、借款企业自身资信水平、供应链贸易背景及风险控制措施均会对P2P供应链金融借贷利率产生重要影响,而货币政策和借款金额对借贷利率影响不显著。其中,借款期限和借贷利率呈同向变动关系;借款企业注册资本与借款利率呈反向变动关系;供应链贸易背景披露越充分,风险控制措施越复杂,借贷利率越高。因此,为更好地推动P2P供应链金融平台发展,需要市场监管者进一步完善P2P供应链金融借贷项目资金定价机制与平台项目信息披露要求,搭建投资者与征信系统之间的桥梁,允许有资质的机构提供借款企业信用报告;需要P2P供应链金融平台按监管要求完善借款项目信息披露机制,建立准确而有效的信用评级机制;需要投资人仔细甄别P2P供应链金融借款项目,避免盲目投资。     

P2P创新:P2B网络借贷探索

P2B作为P2P的创新发展形式,不仅更注重网络借贷业务领域的细分,在运营模式上加以改进,同时也是一种全新的互联网金融形式。通过分析P2B网络借贷的运营架构、特征和主要模式,发现P2P网络借贷存在缺乏相关法律法规约束、内外部监督缺失、风险控制压力较大和担保合规隐患等问题,提出营造良好的法律环境、强化内外部监管和风险控制、争取纳入央行征信系统等对策建议。     

基于互联网金融的大数据驱动模式

本文以互联网金融中的大数据技术分析入手,从互联网消费金融、第三方支付和P2P网贷风险预警三个方面,对大数据驱动模式在互联网金融中的应用进行论述。期望通过本文的研究能够对促进我国互联网金融的持续发展有所帮助。     

论P2P网络借贷中金融消费者权益保护法律制度的完善

P2P网络借贷的快速发展,在一定程度上可以满足不同融资主体的融资诉求,但其自身发展也存在诸多现实问题,表现最为明显的是P2P网络借贷中金融消费者权益受损的问题。无论是从法律、行政法规,抑或是从部门规章、行业自律规章来看,当前P2P网络借贷中金融消费者权益保护的法制还不够健全,这在一定程度上直接导致了P2P网络借贷中金融消费者权益受损。要切实保障P2P网络借贷中金融消费者的权益,需要国家适时修改相关法律,进一步完善相关的行政法规和部门规章,充分发挥中国互联网金融协会的作用。     

互联网金融时代我国商业银行的发展策略

与传统金融相比,互联网金融具有信用数据采集更为广泛、信息获得更为透明、用户参与更为深入、资源配置效率更高等特征。现阶段互联网金融主要有第三方支付、P2P网络贷款、大数据金融、信息化金融机构模式。互联网金融的发展使商业银行支付中介的地位受到影响,存款和信贷业务受到冲击。我国商业银行应采取培养高素质复合型人才,不断创新和完善银行业务,维护和拓展银行用户,重视大数据应用,再造业务流程等措施应对互联网金融发展。     

P2P借贷在房地产融资中的应用研究

互联网金融兴起的大背景下,P2P网络借贷为突破房地产业融资瓶颈提供了一种高效可行的选择。本文对比分析P2P借贷相较于传统融资方式所具备的优势;同时针对其在实践运用中的问题,借鉴国外经验,从风控模式、风控技术、风控体系、监管体系四个层面提出相应建议及运作思路,以保证投资者的资金安全。     

P2P网络借贷资金池问题研究

网络借贷是一种新型的民间借贷模式,其基于网络技术产生,具有传统借贷所不具备的"高效性、简便性、快捷性"。P2P网络借贷平台自出现以来便经历了迅猛的发展,以其平台数、成交数成为互联网金融的重要组成部分。因该行业未有体系化的监管法律法规,致使短短数年即出现大量问题平台,法律风险频现,而资金池问题是P2P网络借贷平台所衍生的主要问题之一,且亟待解决。本文主要针对P2P网络借贷平台资金池的产生、风险以及规制方法,由三个角度切入,围绕资金池问题进行论述。     

基于随机森林分类模型的P2P网络借贷标的信用风险因子研究

P2P网络借贷是互联网金融重要的模式之一。当前,我国P2P网络借贷行业迅速发展,呈现出爆发式增长态势。但是,P2P网络借贷标的信用风险因子的识别和计量问题具有特殊性,需要开展有针对性的研究。以人人贷平台标的数据为样本,采用随机森林分类(RFC)模型对P2P网络借贷标的信用风险因子的研究表明:首次借款标的信用风险因子主要包括借款标的特征、借款人基本信息、借款人财务状况、借款人信用认证、借款人和投资人非历史信用行为。首次借款标的信用风险必须综合借款标的、借款人和投资人等多维信息进行识别。