商业银行QDII暗藏风险

7月初银监会批准了首批6家商业银行代客境外理财资格,其中已有3家获得外汇局代客境外投资购汇额度。目前,商业银行代客境外理财业务进入正式操作阶段。其实,早在2004年8月,人民银行和保监会就联合发布了《保险外汇资金境外运用管理暂行办法》,但除了批准平安保险17.5亿美元境外投资额度、特批几家保险公司购汇购买建行、中行等IPO股票外,两年来保险公司境外证券投资进展一直较慢。主要原因有三:一是境内保险公司熟悉境外市场需要一个过程;二是相关制度需要时间来完善;三是人民币处于一个升值周期,如何规避汇率风险是目前投资境外市场面临…     

谨慎投资QDII

在QFII审批加速的同时,银行、证券公司、保险公司纷纷加快了筹备QDII业务的进度。国家外汇局日前核定了首批商业银行代客境外理财购汇额度。其中,中行为25亿美元,工行为20亿美元,东亚银行为3亿美元。此外,外汇局已受理建行、交行等银行的购汇额度申请。与此同时,一些创新试点券     

QDⅡ追踪：豪门盛宴名不副实？

自今年4月央行发布2006年第五号公告,允许符合条件的银行、基金公司、保险机构采取各自方式,按规定集合境内资金或购汇进行相关境外理财投资以来,银行、基金公司、保险QDII获准齐发,这让中国资本市场融入国际资本市场的步伐进一步加快。然而,首批代客境外理财产品意外遇冷,这场起初被认为是豪门盛宴的大餐是否名不副实?     

QDII产品投资指南

作为一个投资者,如果你错过了A股市场自2006年以来的大涨,如果你还在为刚刚经历“5·30”大跌而恐惧,那么,现在你不用后悔,一条新的投资之路——QDII(代客境外理财)正在向你招手。银监会日前出台了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》,你将可以投资香港股市,这里或许是你掘金的下一个宝地。作为一项新的理财产品,一般的国内投资者对QDII还是比较陌生的。那么投资QDII需要注意哪些问题呢?     

工行推出“东方之珠”境外理财产品

从中国工商银行获悉,国内首款直接以人民币投资于香港股市的代客境外理财产品——“东方之珠”已由该行正式推出,并从5月29日起开始接受客户的预约认购。这是自5月11日中国银监会放宽商业银行QDII产品投资限制、允许QDII资金投资境外股票市场以来,国内商业银行推出的第一只直接以人民币投资于境外股市的代客理财产品。业内人士指出,在目前H股股价远低于A股价格的市场环境下,该产品不仅拓宽了内地居民投资境外的渠道,使得国内的投资者有机会分享香港股市的良好收益,体验用人民币资金进行境外投资的全新感受,同时分散了投资风险。     

民生推出非凡理财“新兴市场投资计划”

记者从民生银行北京管理部了解到,经过广泛的市场调查,在充分了解市场需求的基础上,民生银行推出了首款代客境外理财(QDII)产品“非凡理财——新兴市场投资计划”。据悉,首款QDII产品4月20日——5月7日发售,投资者以本外币     

光大银行理财业务全面提升

近日,记者从中国光大银行获悉,自2004年9月首家获得银监会批准开办人民币理财业务,推出人民币理财产品一一"阳光理财B计划"以来,一年时间共发售了13期,发售额达到150亿元,在同业优势显著.     

人民币理财业务该如何发展

去年9月,光大银行推出3期"阳光理财B计划"人民币理财产品,揭开了国内人民币理财业务的序幕.随后,招商银行、民生银行、中信实业银行、兴业银行、华夏银行等股份制商业银行也先后推出了各自的人民币理财产品,人民币理财产品的收益率也水涨船高,1年期产品收益从最初的2.88%一度达到3.17%甚至更高.     

在转型中探索银行个人理财业务发展之路——本刊专访光大银行总行营业部主任张华宇

随着境内外资银行人民币业务的开办．个人理财市场成为共同关注的焦点。国内各家银行的战略重点相继从公司业务向私人业务转移．光大银行也及时进行了战略调整，整合网点、技术、人才．信息、资金等方面的优势．潜心研究并不断挖掘新的理财产品为客户提供综合理财服务。而其中“阳光理财”更是受到了广大客户的欢迎。光大银行到底是怎样为客户理财的？怎样在激烈的竞争中保持自己的特色和优势？为此．本刊记者采访了光大银行总行营业部主任张华宇．张主任详细介绍了光大银行总行营业部的个人理财业务。     

前瞻后顾QDII——理财新市场洞开

8月，是QDII正式起航的时节，我们将迎来的，是利润的蓝海，是成长的空间，当然也无法回避风险的热浪。QDII初涉境外市场，国内理财市场即将和国际金融圈接轨，未来的光景值得期待……。 “走出去”，是让一代又一代人热血沸腾的口号，在资本说话的时代，我们要做的，不仅是输出商品，输出劳动力，人民币输往海外也变得刻不容缓。 回顾2005年，中海油竞购尤尼科功亏一篑，联想收购IBM同样是一波三折，中国资本输出并不是一帆风顺，然而中国企业以战略资本家的姿态抢滩登陆欧美大陆，像一阵龙卷风让全球人的眼睛眩晕。 企业的资本走出去了，那个人的海外投资渠道会在什么时候开辟呢？今年QDII开闸，给个人投资者带来了一道福音。因为QDII意味着个人境外投资不再遥不可及，通过代客理财，手中的人民币同样可以分享到海外金融市场的利润。 当然，一切才刚刚起步，QDII推出的理财产品不可能迅速达到完美的收益。国外金融市场风起云涌，QDII不可能怀揣资本，坐享其成。只有主动去熟悉外部环境，寻找最佳的合作伙伴，吸取丰富的海外运作经验，QDII才有可能捕获大鱼大虾。     

理财须有师

我们杂志在创刊时曾向读者疾呼:卓越人生,理财有道!时隔三年,我们又要疾呼:理财须有师。由专业的理财师代客理财,好处不用多说,理由是充分的。当然也有人说,代客理财的时代还没有到来。但事实是,我不用理财师,未必你不用;你不用理财师,未必他不用;今天不用理财师,未必明天也不用。终究要用是毋庸置疑的。可是专业的高水平的理财师从何而来?从实践中来,也从专业的培训学习中来。就专业培训而言目前有点乱,国内的、国外的、真的、假的,数来还不少,让人多少有些泥沙俱下、鱼龙混杂的感觉。这一切都情有可原,因为事出有因。最近美国注册财务策划…     

人民币理财创新N种方案

自2005年3月17日起,央行将金融机构在人民银行的超额准备金存款利率由现行年利率1.62%下调到0.99%,法定准备金存款利率维持1.89%不变.此举在刺激债券市场大幅上涨的同时,也对目前规模日益壮大的商业银行人民币理财业务提出挑战,货币市场收益率大幅下滑,直接导致了以此为主要投资对象的人民币理财业务进入观望期,各家银行的产品销售计划几乎全线搁置.     

北京银行首只QDII产品面市

北京银行首只QDII产品——“心喜”外汇期权挂钩型本、外币代客境外理财产品将于3月23日-4月11日正式投放市场。据悉,此期QDII产品具有期限短、回报高、锁定理财本金汇率风险的特点。该产品     

人民币理财走热——专家给投资者四锦囊

近段时间，人民币理财市场热闹非凡，一些股份制银行不断推陈出新，收益率是一波高过一波，而工农中建四大国有银行也是蓄势待发。在北京，记者看到抢购人民币理财产品的人群在银行门前、营业大厅里排起长队。一位银行的工作人员介绍，从目前股份制商业银行对人民币理财产品的销售情况看，其销售量都比同期的货币市场基金大，这表明，人民币理财产品已经走进了百姓的理财生活。     

浅谈个人理财业务的发展及风险应对策略

随着金融机构服务的多样化,各银行在产品服务和创新方面都有了较大突破,加之银行间日益激烈的市场竞争,个人理财业务在这种背景下得到了长足的发展。当然商业银行的个人理财业务在快速发展的同时,也出现了一些需要我们关注的方面。由于金融制度、管理体制等方面的原因,投资理财风险日益突出,因此我们必须妥善处理好理财业务发展中的问题,重视理财业务风险管理,保护投资者合法的投资收入,同时也有助于提高商业银行的综合竞争力。     

现阶段人民币理财的六种选择

提到人民币理财,不少人会联想到每年N%的回报率.从个人资产配置的角度来讲,理财是实现个人财务目标的一种方式,人民币理财的目的也不例外.     

拥抱蓝筹——基金Fund——投资理财下一站

据一份金融调查显示,随着人均GDP水平的不断提高,中国金融业已经达到爆发性增长的起飞点,预计年内个人金融资产将达到20万亿人民币规模。该调查指出,中国的金融投资管理市场未来潜力非常巨大,其中到2015年投资业管理的资产规模将从目前的2.7万亿人民币跃升至16万亿人民币,资产种类包括基金、养老金和保险等,而其中增长最强劲的将发生在基金市场——从目前的5000多亿人民币猛增到8万亿人民币。基金,这种“专家理财”的金融工具,正成为中国个人投资者最重要的投资理财通道。“专家理财”到底有什么优势?选择基金时有什么诀窍?怎样看待基金的“高净值”,为此,本刊记者专访了中信基金市场业务部高级副总裁赵洪宇。     

人民币升值应如何理财

人民币关乎中国国民的囊中价值,那么人民币的升值对我国经济的各个层面以及国民的切身生活会产生什么样的影响呢?人民币升值了我们该如何保本,如何理财呢?     

人民币理财：“热”捧之下的“冷”思考

人民币理财是一种金融创新业务，其操作为，银行将储户手中的闲钱集中起来，分别投向不同的理财渠道，从而产生高于定期存款利息的收益。2004年可以称为是中国的“理财元年”，首先是中国光大银行引领风气之先，于9月首办人民币理财业务，结果深得市场追捧，其后中信等7家股份制银行相继“入市”，而四大国有银行也于今年1月21日获准进入该市场，相继推出了自己的理财产品。一时间，理财市场风生水起，群雄逐鹿。     

如何投资人民币债券

◆各种债券投资与商业银行人民币理财产品相比有哪些特点? 我们认为,不同的债券品种与人民币理财相比,有不同的区别.