我国P2P网络借贷发展现状及其监管思考

P2P网络借贷,是指帮助投资者与借款人实现直接借贷行为的中介服务行业。发展P2P网络借贷对缓解我国小微企业及个人融资难问题具有非常重要的意义。自2007年"拍拍贷"网贷平台成立以来,我国网络借贷平台数量日益增长,对小额贷款领域贡献明显,但同时由于监管的缺位,一些P2P网络借贷平台不规范操作引发的风险给整个行业发展带来一定的隐患。通过对我国现阶段P2P网贷平台运行模式、发展规模等现状进行梳理总结,发现网贷平台发展良莠不齐,存在借款利率过高和监管不力等问题,为此提出了加快制定相应规章制度、加强监管、完善平台信息公布和加强平台内外部合作等规范P2P网络借贷的政策建议。     

P2P借贷违约风险识别模型比较

近年来,随着互联网经济的不断发展,P2P借贷业务日益扩张,但同时也暴露出各种问题,特别是违约造成的坏账问题给P2P网络借贷平台及其投资者带来了极大负面影响,所以构建合理的P2P借贷违约识别模型对控制平台风险、促进其持续发展具有重要的现实意义。文章以隆金宝为研究对象,探究决策树模型、支持向量机模型、神经网络模型、逻辑回归模型、Stacking模型对P2P借贷违约风险的识别效果,并进行评估与对比,从而选出最佳P2P借贷违约风险模型,进而帮助P2P网络借贷平台有效规避违约风险,实现其长远发展。     

我国P2P网络借贷的羊群行为效应——基于“拍拍贷”平台的实证研究

P2P网络借贷是一种发生在网上的资金借贷交易活动。由于P2P网络借贷投资无抵押无担保,投资者面临由于信息不对称性带来的较大的投资风险,因此许多投资者在做出自己的投资决策前往往会参照其他的投资者的投资行为,或直接跟随其他投资者做出相同的投资决策,产生了羊群行为。本文主要验证了P2P网络借贷投资者的羊群行为,探究产生羊群影响因素,并探讨投资者的羊群行为对P2P网络借贷投资者的影响,为中国P2P网络借贷投资者提供决策建议。     

我国P2P网络借贷平台风险监管及防范

随着我国经济以及互联网技术的不断发展,随着人们对投资理财需求的越来越大,P2P借贷进入我国市场后受到了广大投资者和借款人的追捧,行业规模不断扩张,交易规模快速增长,相关政策日益完善。然而,问题平台非法营运的存在以及行业监管的缺失,导致近几年我国P2P网络借贷平台问题频发。为进一步完善对我国P2P网络借贷平台风险的监管,避免给投资者造成巨大和难以弥补的财产损失,必须出台相关法律,明确监管主体,加强行业自律,防范法律风险;必须进行资金托管,设立风险准备金,防范经营风险;必须建立个人信用评价体系,设立风险分散机制,防范信用风险。     

投融资效率与投资者保护的平衡:P2P借贷平台监管模式研究

P2P借贷行业在西方和我国都得到迅速发展,原因在于其提高投融资效率并将民间金融透明化。英、美等国已初步建立对该行业的监管框架,而我国目前在此方面缺乏顶层设计。研究提出,有效率的P2P借贷监管应当兼顾投融资效率和投资者保护,在维护投资者利益的同时尽量给平台足够的发展空间。首先,加快民间信贷和隐私保护等立法进程刻不容缓。其次,基于国情,P2P借贷行业应当有央行和银监会联合监管。再次,提出建立行业协会和促进行业自律的重要性。     

针对P2P网络借贷刑事犯罪的法律分析

P2P网络借贷平台具备操作简易,使用便利等特征,弥补我国传统金融行业的弊端。因此,这一平台在我国发展迅速。但是,刑事犯罪以及资金短缺等问题也伴随而来。本文通过分析P2P网络借贷在我国发展现状,阐述P2P网络借贷对象涉及的刑事犯罪,最终探索P2P网贷刑事犯罪防范有效措施。     

我国P2P网贷平台成交量的政策效应研究——基于平台类型与地区的差异

基于99个P2P网络借贷平台的日度面板数据,采用RDD方法和中介效应模型分析2018年4月开展的整改验收工作对P2P平台成交量的作用机理,并考虑因平台类型与地区不同对该政策作用所产生的差异。结果表明,P2P平台成交量受多个因素影响,整改验收政策的实施并未直接作用于平台成交量,而是通过影响已有投资者的信心,促使投资者选择短期借贷标的或者离场,最终减少平台成交量,平台类型与地区的不同使得政策及其他影响因素对平台成交量的作用效果均存在一定差异。基于此,分别针对平台、投资者及监管方提出了相应的建议。     

P2P网络借贷资金池问题研究

网络借贷是一种新型的民间借贷模式,其基于网络技术产生,具有传统借贷所不具备的"高效性、简便性、快捷性"。P2P网络借贷平台自出现以来便经历了迅猛的发展,以其平台数、成交数成为互联网金融的重要组成部分。因该行业未有体系化的监管法律法规,致使短短数年即出现大量问题平台,法律风险频现,而资金池问题是P2P网络借贷平台所衍生的主要问题之一,且亟待解决。本文主要针对P2P网络借贷平台资金池的产生、风险以及规制方法,由三个角度切入,围绕资金池问题进行论述。     

监管新规下我国P2P网络借贷行业的发展趋势

我国P2P网络借贷行业在经过市场导入期、快速扩张期后,进入了分化整合期,行业利率逐渐回归理性,平台地理分布相对集中,民营系平台占据很大比重,平台业务同质化发展明显,行业市场集中开始显现,在平台角色、资产获取渠道、风险分担机制等方面多样化发展和探索。在行业监管方面,采取"中央+地方"监管主体的分权模式,实行"备案管理+负面清单"的监管模式,并明确了P2P网络借贷平台的信息中介定位。未来我国P2P网络借贷行业的发展速度将放缓,收益率持续下降;P2P网络借贷平台将回归信息中介,并逐步打破刚性兑付;P2P网络借贷平台之间的竞争进一步加剧,并实现分化整合;P2P网络借贷平台的资金端将回归线上,资产端更趋于多元。     

美国P2P借贷平台发展:历史、现状与展望

美国是世界上最早提供规模化P2P借贷的市场之一。web2.0的兴起和2008年的金融危机为美国网络借贷平台的快速发展提供了契机。本文梳理了美国P2P市场近年来发展兴起的历史沿革和原因,分析了P2P借贷平台运营模式、风险评估与管理等方面的发展特征,阐释了美国监管当局对P2P借贷市场实施的以消费者保护为核心的监管体制特征,对P2P平台未来的发展做了展望,并归纳了对我国P2P市场未来发展的有益启示、     

弱父爱主义下的P2P网络借贷投资限额制度构想

P2P网络借贷作为新兴的互联网金融模式,其风险超乎传统金融。互联网普惠金融体系扩大了投资者群体,众多缺乏经验的投资者在"有限理性"的制约下往往漠视风险、贸然投资,极易导致经济利益损失,引发社会问题。因此国家应适当干预投资自由,通过设定投资限额制度来保护投资者。弱父爱主义理论与P2P网络借贷投资限额制度具有内在的契合性,应当将该理论作为投资限额制度的理论基础和指导方针,构建出"三层基准、层内微调"的投资限额分级制度,充分结合个体实际情况,最小限度地干预投资自由,实现对投资者的保护。     

P2B网络借贷运营模式分析

P2B个人对企业借贷平台是解决中小企业资金困难的一种互联网创新的金融服务平台,也被称为"互联网信托",即通过网络平台实现个人对中小企业贷款的一种模式,对于拓宽中小企业融资渠道降低筹资成本,提升中小企业的活力有重要意义。本文通过研究P2B网络借贷模式,企易贷、金银猫、招财宝三种平台比较,分析P2B网络借贷平台存在的风险,以对投资者进行投资提供借鉴。     

国外P2P网络借贷平台的监管及对我国的启示

近年来,随着网络的普及和使用率的上升,P2P网络借贷作为新生事物的出现在一定程度上解决了个人及中小企业融资难的问题。但是,作为一种民间借贷形式,国内网络借贷平台目前处于监管"真空"状态,"谁来管,如何管"一直是多方争论的焦点。在借鉴美、英等国对P2P网络借贷的监管模式的同时,结合目前国内监管现状,对我国规范发展P2P网络借贷平台提出相应的政策建议。     

P2P网络借贷刑事犯罪的法律分析

P2P网络借贷具有简单便捷、成本投入少等优点,弥补了传统金融的缺陷,P2P网络借贷资金近几年都出现了急速的上升。但是问题也随之而来,资金链断裂,创始人带资金潜逃等事件发生几率频繁。本文作者对P2P网络借贷刑事犯罪的法律进行了相关探究,主要简介了P2P网络借贷平台的现状、涉及的主要犯罪形式和相关的防范措施。     

民商法视角下我国P2P网络借贷平台中相关法律问题的探讨

社会不断发展以及互联网技术不断创新与突破,一定程度上推动着P2P网络借贷平台的不断出现。P2P网络借贷平台具有流程方面简单化、贷款手续简便化、审核条件低等特点,逐步成为社会关注的热点话题。然而,P2P网络借贷平台法律问题也不可忽略。本文通过对现有P2P网络借贷平台进行针对性的分析与研究,并结合实际情况采取科学化的措施解决目前存在的问题,尤其利用民商法相关的法律规制对借贷平台的网贷额度进行合理化规范化管理,具有较强的现实方面意义。     

网络借贷平台P2P模式探索

近年来,随着互联网及移动互联网的发展以及金融工具的不断创新,网络借贷平台在国内外快速兴起,P2P借贷模式作为互联网金融一种重要的创新模式,也逐渐得到了学术界的高度关注和认可。对比国内外P2P在线借贷平台可以发现,与国外平台相比,国内P2P在线借贷平台在经营理念上有相似之处,但由于信用和法律环境的差异,导致我国P2P在线借贷平台在交易模式、风险控制等方面问题较多,在发展阶段与未来空间上也显示出很大的差距,P2P行业规范问题的解决刻不容缓。综合国内外P2P在线借贷平台发展现状,为更好地推动我国P2P在线平台发展,一要完善相应法律,加强行业监管;二要加强平台认证建设,防范风险;三要改善平台运营方式,分散风险;四要提高平台财务透明度。     

P2P网络借贷涉及的若干民事法律问题

近年包括个体网络借贷(又称P2P网络借贷)在内的互联网金融快速发展。互联网金融对金融产品、业务、组织和服务等方面产生深刻的影响。P2P网络借贷借助互联网平台的工具实现借贷,它与传统的民间借贷比较,涉及的相关民事法律问题更为宽泛。     

我国P2P网贷行业发展浅析

近年来,随着互联网技术不断发展,我国P2P网络借贷行业迅速扩张,先后经历了市场导入期、快速扩张期、野蛮生长期和稳定发展期四个阶段。目前我国P2P网贷平台数量和交易金额快速增长,信用风险不断暴露,行业竞争加剧,网贷平均期限较短,平台质量参差不齐。未来行业发展趋势表现为:地域集中度进一步增强,投资者队伍逐渐多元化,建立以信用评级为核心的大数据风险控制体系,网络贷款行业市场细分,政府监管进一步加强。     

P2P供应链金融借贷利率的影响因素

近年来,随着互联网金融行业监管趋严,P2P网络借贷从快速发展期过渡到合规改造期。与此同时,随着金融领域脱虚向实成为保障经济健康发展的必然要求,P2P供应链金融作为P2P网络借贷与实体经济发展相结合的重要产物,逐渐受到重视。然而,与拍拍贷、人人贷等以个人之间借贷为主的网贷业务不同,P2P供应链金融的融资主体是中小企业,其债权背后的贸易背景更加复杂,其借贷利率决定机制与一般P2P网络借贷利率存在较大差异。基于P2P供应链金融运营模式特点,从货币政策、借款项目标的信息、借款企业自身资信水平、供应链真实贸易背景、风险控制措施五个方面入手考察P2P供应链金融借贷利率影响因素,并通过数据抓取方法收集中瑞财富网项目信息进行实证检验发现,借款期限、借款企业自身资信水平、供应链贸易背景及风险控制措施均会对P2P供应链金融借贷利率产生重要影响,而货币政策和借款金额对借贷利率影响不显著。其中,借款期限和借贷利率呈同向变动关系;借款企业注册资本与借款利率呈反向变动关系;供应链贸易背景披露越充分,风险控制措施越复杂,借贷利率越高。因此,为更好地推动P2P供应链金融平台发展,需要市场监管者进一步完善P2P供应链金融借贷项目资金定价机制与平台项目信息披露要求,搭建投资者与征信系统之间的桥梁,允许有资质的机构提供借款企业信用报告;需要P2P供应链金融平台按监管要求完善借款项目信息披露机制,建立准确而有效的信用评级机制;需要投资人仔细甄别P2P供应链金融借款项目,避免盲目投资。     

P2P网络借贷的刑法规制问题分析

网络金融服务的发展,促进了P2P网络借贷的兴起,为许多集资者提供了更便利的融资渠道。但由于网络金融环境的不稳定性,及相关刑法规制问题的存在,网络借贷平台存在极大漏洞。本文对P2P网络借贷的刑法规制问题进行重点分析,并对其问题的解决提出了一定的参考措施。