小微信贷尽职免责问题研究

小微企业已成为我国经济发展的一支重要力量,其面临的"融资难""融资贵"问题仍亟待解决。虽然尽职免责制度在我国商业银行实施数年后取得了一些成效,但依然存在不少问题。在分析我国小微信贷和尽职免责现状基础上,探究小微信贷尽职免责存在的问题和原因,并提出相应的对策与解决办法。     

我国商业银行信贷市场拓展研究——工行某专业市场信贷拓展案例分析

本文基于商业银行自身信贷业务求创新求发展和小微企业融资难的背景,以中国工商银行某专业市场信贷拓展为案例,对我国商业银行信贷市场拓展进行研究。为下阶段我国商业银行信贷市场拓展贡献可执行的理论经验。     

基层邮储信贷投放的发展路径

2007年股份制改造伊始,邮储银行基层网点众多、县域分布广泛、邮政局与金融系统形成的特殊合作机制决定其信贷业务市场定位主要面向"三农"和小微客户。文章以邮储银行安阳市分行为例,简要介绍域内邮政金融系统信贷特点,通过分析制约基层邮储信贷投放的主要瓶颈,详细指出发展路径,以期实现基层邮储负债资金运作效率的加快、"三农"和小微客户等信贷弱势群体的帮扶以及域内整体信贷水平的提升。     

民生银行小微金融风险管理浅析

小型微型企业(以下简称"小微企业")作为中国经济的重要组成部分,在中国经济发展过程中具有举足轻重的作用。目前,社会关注都集中在小微企业融资难问题。近年来,商业银行已经大力发展小微金融,投入大量信贷资源解决小微企业融资难问题。民生银行作为第一批推出小微金融服务的银行,首次提出了"小微金融"的概念,并以小微金融作为自身发展的核心战略。本文从小微金融风险管理入手,逐次介绍了民生银行小微金融风险管理体系,面临挑战以及优化对策。     

小微企业的正规信贷需求:识别与分析——基于438家小微企业的问卷调查

识别小微企业的正规信贷需求、揭示小微企业的信贷需求结构,是拓宽小微企业融资渠道、改善金融供给的内在要求。以构建的概念性分析框架为基础,可以将小微企业的理想信贷需求细分为有效的、潜在的和隐蔽的三类,并进行识别。统计数据揭示了小微企业信贷需求的特征与结构,并表明:小微企业面临的信贷配给并不严重,民间融资比例偏高的说法也值得商榷;内源融资是小微企业融资的重要方式;单纯地扩大和改善现有正规金融机构的信贷供给无法完全解决小微企业的发展困境。     

从CHFS数据与大连瓦房店现状浅析小微企业信贷困境

小微企业是提供新增就业岗位的主要渠道,对我国经济发展的贡献着积极力量。根据西南财经大学的中国家庭金融调查项目(CHFS)数据,在我国工商项目中有高达86.8%的项目来自雇佣人数小于5人的小微企业。作为国民经济的重要组成部分,小微企业的生存状态与国民经济的健康发展息息相关。但就当前看来,小微企业融资困难已成为我国经济转型亟需解决的重要问题。银行信贷对抵押和担保的要求往往超出了小微企业的经济实力,而转向民间金融借贷的小微企业融资极易加剧金融市场的风险。加快完善信用评估制度和信贷体系,鼓励银行对小微企业贷款,成为缓解小微企业信贷瓶颈的当务之急。     

小微企业信用体系建设若干问题的探讨

小微企业融资难的一个重要的原因就是小微企业信用状况较差,小微企业信用体系建设滞后。政府及各有关部门应建立外部的企业征信系统和信用评价体系,加大对小微企业信用担保服务的支持力度;中介组织要构建小微企业担保服务体系;媒体应加大宣传力度,提高社会对小微企业信用体系建设的认识。同时,小微企业应完善内部信用制度建设,各商业银行要积极探索适合小微企业的信用贷款模式。     

小微企业信用评估的数据挖掘方法综述

小微企业信贷信息不对称问题突出,且信用成本高,因信用评估困难而引致的融资困境严重妨碍了小微企业发展,建构稳健的信用风险管理系统已成为当务之急。针对小微企业信用评估模型建构、类别不均对问题分类,以及多分类器集成等热点议题的研究进行综述。研究结果将对这些领域的理论前沿议题做出相关具体贡献。     

深度贫困地区小微企业信贷融资管理探析——以A地区小微企业信贷融资为例

2017年7月,在北京召开的全国金融工作会议指出"要建设普惠金融体系,加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫"。但在实际工作中,小微企业特别是深度贫困地区小微企业因其自身风险特点,融资难问题仍然较为突出。本文拟通过分析A地区11个深度贫困县小微企业融资现状,尝试从小微企业以及金融机构角度,针对小微企业信贷融资中主要风险点,探究相应的风险管控建议,旨在能有针对性地缓解深度贫困地区小微企业融资难问题。     

商业银行信贷资产定价的实证研究——基于中小微企业信贷资产定价配置的视角

构建受限因变量模型和多元逻辑回归模型,对中小微企业信贷资产定价进行实证分析。研究发现,借款企业财务状况是决定信贷资产定价最重要因素,产权性质对信贷资产定价产生了重要影响。对于其他信贷资产定价因素,出现了动态变化不一致,担保状况、信用等级、企业分类是企业申请贷款时重要影响因素,但在本息支付时,贷款期限、企业流动比以及行业信用环境显得尤为重要,这从一定程度上验证了商业银行信贷决策的摩根法则。     

小微企业融资服务与模式创新

分析和总结我国小微企业信贷发展的现状与存在的障碍,介绍四种国内小微企业信贷融资模式的创新经验,提出结合区域经济特点和小微企业发展状况选择融资模式的策略。     

“担保+小额信贷”模式有效性之理论探析——基于小额信贷机构可持续发展角度

以小额信贷目标客户与担保机构的产生为起点,阐述了"担保+小额信贷"模式的竞争优势,该模式在解决小微企业融资难问题上发挥了一定作用。但是,通过分析发现,"担保+小额信贷"模式并非完全有效,现有条件下不能转嫁风险,更不能促进小额信贷机构核心竞争力提升与可持续发展。     

民间信贷对小微企业融资的必要性

民间借贷日趋活跃,这种高风险企业且极不安全的融资方式得以存在。一方面是民间信贷可以快速解决小微企业的融资问题,而另一方面,其高风险高利率的本身和单一的资金链体系对于资金链上的个体来说相当危险。本文简要分析了民间信贷存在的必要性。     

中国功能性小微湿地设计导则探索

尽管我国湿地保护力度与日俱增，但主要集中于大型湿地的保护修复工作，缺乏对于小微湿地设计建造的系统性研究，小微湿地所带来的生态及社会价值一直以来被低估。在国家大力保护与建设湿地的背景下，小微湿地以其占地面积小、造价低、适应性强、便于管理等优点越发凸显其重要意义。该文旨在为中国的小微湿地建设制定一个基于生态和功能的综合设计框架。基于国内外湿地案例的综述分析，我们明确了目前国内功能性小微湿地面临的15个关键挑战，我们的指导方针框架包括18项综合设计策略，这些策略将对应不同功能场景下的34项具体设计措施。该文将重新定义小微湿地，探索生态与景观设计的交叉点，以期为未来中国功能性小微湿地的兴建提供参考。     

浅谈小额信贷

小额信贷作为国际公认的一种扶贫制度设计,备受国内外学者的关注。本文阐述了我国小额信贷的发展阶段、正规金融机构小额信贷的运行机制和可持续问题。其中,我国小额信贷的发展阶段包括试验阶段、扩展阶段、制度化建设阶段和商业性小额贷款组织试点阶段;小额信贷的运行机制主要从小组贷款、动态激励两方面来说明小额信贷如何避免信息不对称;可持续问题以村镇银行为例,主要从高风险高成本、资金来源缺乏与政策风险三方面来阐述。     

景观可供性视角下小微公共空间的景观服务

【目的】城市更新背景下城市治理更多关注小微公共空间。以景观服务为研究视角,精确匹配空间使用者的户外休闲需求,量化分析小微公共空间景观服务的休闲活动支持能力,可为构建休闲活动可供性中主体属性与休闲活动类型间的匹配机制提供参考。【方法】以天津市和平区的小微空间为研究对象,基于高清卫星遥感影像（high-resolution remote sensing images, HRRS）,以兴趣点（point of interest,POI）、OSM(OpenStreetMap)数据为优化依据,进行宏观尺度下小微空间的定位与识别;聚焦景观可供性视角下的环境使用者范式,通过公共空间-公共生活调研法（public space&public life survey, PSPL）与公共性空间指标评价模型（public space index, PSI）得出小微空间的景观可供性、景观休闲功能的供应能力,进而评价和平区小微空间的整体景观服务能力。【结果】主要得出3个研究结果：天津市和平区75个小微空间的空间位置、空间规模信息,以及小微空间对于休闲活动支持能力的评价;基于环境属性和主体属性的小微空间景观...     

文化产业投融资政策对小微文化企业的影响

小微文化企业是文化产业大链条上必不可少的组成部分,它的生存状态与发展趋势直接影响到整个文化产业的健康发展。尽管小微文化企业作为一股新力量贡献着不可忽视的财富价值与社会价值,但也面临着"小微"身份的尴尬窘境。政府已经认识到扶持小微文化企业的发展有利于整个文化产业的繁荣,因此,在投融资政策方面给予了极大的帮助,但依然存在一些问题影响到小微文化企业投融资在现实中的进行。     

社区小微公共空间解析及优化策略研究——以鼓浪屿内厝澳片区为例

城市小微公共空间在一定程度上缓解和弥补了大型城市公共空间的分布局限,对于服务社区、街区有明显优势。内厝澳片区作为鼓浪屿历史国际社区的一部分,需要不同类型的小微公共空间满足游客和居民的需求。该文以鼓浪屿内厝澳片区为例,通过空间特征、演变的主要影响因素、形态类型解析、使用特征与评价对内厝澳小微公共空间解析;针对其小微公共空间现实困境提出相应的优化策略,以期为历史国际社区保护、社区小微公共空间品质提升提供借鉴与思路。     

基于大数据的小微权力廉洁风险统计与监测分析

通过大数据共享与应用,在企业廉洁建设中综合运用信息化手段构建"一轴多维"廉洁数据防线,即以岗位廉洁风险防范为核心轴,针对多个业务维度开展岗位廉洁风险分析,将传统的监督逻辑转换为预警规则。打造小微权力廉洁风险动态视角库,通过多维数据透视以及数字建模对各视角小微权力廉洁风险进行定位。主动评估以供电所为单位的小微权力廉洁风险指数,通过风险评级和风险画像,实现"小微权力智慧监测"自动预警,瞄准小微权力岗位廉洁风险防范难题,形成风险监督黄线,着力打造小微权力"智慧型廉洁风险防护网"。     

小微企业信贷问题研究:基于行为金融和商业银行异质性视角

小微企业信贷可得性低的问题与商业银行非理性行为及商业银行的异质信念有关。将商业银行分为更关注风险和更关注收益两大类,基于行为金融视角建立两类银行追求价值函数最大化的模型,发现更关注风险的银行会更倾向于少贷款给小微企业,此类银行如果对于风险的关注度提高,其异质信念会更加稳定。国家进行信贷市场调整的时候,需要充分考虑商业银行行为体的异质性,关注商业银行对于贷款的评价模式,将这些不确定性因素同时纳入到政策考虑中。