“互联网+金融”背景下苏州中小企业融资问题及对策分析

目前苏州中小企业融资过程中存在自有资金严重不足、获取贷款难度较大、融资渠道不畅、融资成本高、融资周期短、信用等级低、抗风险能力弱、贷款担保体系不健全等问题。"互联网+金融"背景下,中小企业可利用电子商务小借贷、大众借贷、多种借贷结合等创新模式,并提出加快引进互联网金融人才、拓宽互联网融资渠道、建立灵活有效的监管机制等对策建议。     

民营企业信贷融资模式创新研究

在我国,银行贷款已经成为中小企业融资的主要方式,包括抵押贷款、质押贷款、担保贷款等,但随着网络的发展,这些方式渐渐不能满足高效融资的需求,因此,在互联网迅速发展的大背景下,将P2P信贷模式与物流平台创新结合,提出"互助式"的物流平台融资模式,可以有效的将物流、资金流、信息流整合,实现银行、企业、物流三方共赢,力求缓解中小企业融资压力,创新融资模式。     

小微企业融资的银担合作困局——河南省融资担保行业发展研究

在"三期叠加"的经济背景下,小微企业融资难的问题亟待解决,融资性担保行业发展对中小企业融资增信具有重要意义。但当前,融资担保行业又出现了一些新问题、新困难,对融资担保行业发展、银担合作顺利进行、小微企业融资带来严峻挑战。以河南省为例,通过调研84家融资担保机构及22家金融机构,开展融资担保行业研究,同时从监管的视角研究银担合作的困境。研究发现,部分区域存在"担而不偿"现象;银担合作机制不健全,存在风险分担不均的问题;依然存在违规民间借贷或投资、注册资金挪用等问题;代偿金额逐年升高,代偿资金追偿难;融资性担保机构经营管理水平参差不齐等问题,使小微企业融资面临银担合作困局。应采取明确监管主体,将融资担保机构纳入金融监管体系;规范融资性担保机构的准入、退出及业务发展;促进金融机构与融资性担保机构良性合作,增强风险控制能力等措施,破解小微企业融资的银担合作困局。     

论我国融资性担保行业监督体系的改革与完善

随着中小企业的不断增多,融资性担保公司也迅速发展起来。由于我国融资担保业发展起步晚,融资性担保行业的监督体系建设仍然处于起步阶段,存在诸多漏洞和不足,对整个金融体系的安全带来了一定影响。我国应尽快完善融资性担保行业的监管体系,促进融资担保行业的健康发展。     

论中小企业发展现状与融资困境

中小企业是推动国民经济增长不能缺少的重要力量,在提高居民收入、创造就业机会等方面均发挥了重要作用。现阶段我国中小企业正处于成长的关键时期,必然要经历融资阶段,但是在融资过程中遭遇的困境却一直阻碍中小企业的发展。从规模、资金、管理等方面阐述中小企业的发展现状,并说明中小企业很难获得贷款的原因,内部原因包括中小企业规模、财务管理制度、信息对称程度等,外部原因从担保体系、融资制度、政府等方面进行了分析,针对具体存在的问题采取针对性的措施,一方面提升中小企业自身能力,另一方面利用影子银行、P2P网贷、资产证券化、政府、金融机构来解决中小企业融资困境,以此来推动中小企业的成长、可持续发展。     

海西中小企业互助担保融资发展对策建议

互助担保融资已成为开启中小企业再发展的"金钥匙",其对于有效破解中小企业融资难题,推动企业集群化发展具有重要意义。目前,海西中小企业在开展互助担保业务中存在银行、企业参与热情不高、互助担保机构实力较弱等制约因素。因此,政府应充分发挥主导作用,加强相关制度建设,互助担保机构应进一步完善资金补偿和风险控制机制。     

关于中小企业融资担保机构相关税务主要政策的研讨

为支持普惠金融发展,促进资金融通,政府部门2017年、2018年先后出台了相关主要政策推动融资担保机构的管理与发展。同时财政部、税务总局相应出台了针对融资担保机构享受相关税务的免征或税前扣除的政策,为中小企业融资担保机构节税或合理避税创造了利润和福利。为此,本文就简要阐述政府机构出台的主要政策给中小企业融资担保机构带来的意义,最后重点分析相关税务主要政策给中小企业融资担保机构带来的税收影响及具体研讨,帮助中小企业融资担保机构如何理解和运用税务主要政策。     

国家扶持中小企业发展政策将陆续推出

国家经贸委中小企业司负责人在最近召开的一次研讨会上透露,国家有关部门正加紧研究制定扶植中小企业发展的行政管理和鼓励措施。针对历史加在众多企业身上的“红帽子”、“洋外衣”问题,正在起草的《关于股份合作制条例》将有助于帮助中小企业进行清产核资,解决产权问题;针对税务不公平、小额纳税人增值税发票难以抵扣的问题,拟让中小型工业企业比照商业企业,将增值税由目前的6%降至4%;针对中小企业发展资金供应困难问题,准备建立专门的中小企业银行;针对中小企业贷款担保困难影响融资的问题,正在试点的中小企业信用担保体系将以雄厚的资金…     

中小企业融资障碍及研究

中小企业发展迅速,但其在发展过程中一直受到融资难问题的困扰,阻碍了其进一步发展状大。中小企业融资难有其主客观两个方面的原因。主观原因是部分中小企业构成的成分较复杂,信用等级偏低;治理结构不规范,经营状况差,银行贷款风险大;信誉差,银企关系恶劣。客观原因是中小企业信贷支持辅助系统不健全,中小企业抵押难、担保难;商业银行的经营方式不利于中小企业融资。通过对两方面原因的分析提出了一些解决方案:政府应创造一个有利的外部环境;金融机构应加强支持;中小企业应提高自身融资能力。     

中国式影子银行对中小企业融资的影响

我国中小企业虽然在促进社会发展、提供就业机会、促进产业改革等方面起到至关重要的作用,但融资难一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。影子银行的快速发展,为传统融资渠道进行了有益补充,有效满足了中小企业的融资需求。基于介绍中国式影子银行的发展现状以及我国中小企业融资情况,分析了中国式影子银行对我国中小企业融资的积极影响与不足,并提出强化对影子银行监管、建立中小企业信用担保体系以及开拓多元化融资渠道等对策建议。     

政策

<正>国务院:有效发挥政府性融资担保基金作用支持小微企业及"三农"发展国务院办公厅印发《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和"三农"发展的指导意见》,提出符合条件的融资担保、再担保机构的担保赔偿准备金和未到期责任准备金企业所得税税前扣除,按照中小企业融资(信用)担保机构准备金企业所得税税前扣除政策执行。国务院印发企业兴办职教可抵免两费国务院印发《国家职业教育改革实施方案》,提出对进入目录的产教融合型企业给予"金融+财政+土地     

针对中小企业的商业信用担保机制研究

由于中小企业存在着规模小、发展程度较低,信用能力较差等诸多特点,普遍存在着融资难的问题,金融市场对中小企业的"金融歧视"使其难以获得扩大再生产的资本,这种歧视行为虽然规避了贷款机构所面临的贷款违约风险,但是严重阻碍了一些有潜力的中小企业进一步发展壮大,同时也不利于自身业务的扩展。本文对现存的商业担保机构的特点、现状进行了梳理,并对商业担保经营运行机制进行了简单的分析研究。     

中小企业融资六大途径

１ 直接从银行获得贷款。如以工商银行为首的国有商业银行设有中小企业贷款部。为了平衡给中小企业贷款时面临的高风险 ,通常各银行对中小企业的贷款利率有一定的浮动 ,利率上浮范围可扩大至２０ %。２ 信用担保融资。目前 ,全国各地已经有几十家专业担保机构 ,它们大都由各级政府出资设立或由政府控股。３ 风险投资。风险投资的对象大多数是处于初创时期或快速成长时间的高科技企业。４ 境外创业板上市融资。由于创业板主要面向中小型的成长企业 ,基础薄弱 ,发展前景不明确 ,创业板市场采取了“强制披露”和“买者自负”的监管理念。目前 ,…     

商业银行中小企业信贷风险管理的探讨

当前我国处于转型时期,一方面,国家要求商业银行为中小型企业提供便利的融资环境,从而营造"大众创业、万众创新"的新局面;另一方面,中小企业由于自身规模、经营管理和信用额度等局限,贷款风险较高,给商业银行的信贷风险管理带来了很大的挑战,进而导致中小企业贷款难的问题日益严重。本文通过对我国商业银行中小企业信贷风险管理存在问题进行分析探讨,提出相关解决对策,促进我国商业银行中小企业信贷业务的健康发展。     

中小企业融资困境与对策探讨

随着我国市场经济的发展,中小企业在国民经济中的地位越来越重要,逐渐成为推动国民经济与社会发展的主要动力之一。然而,融资难问题在很大程度上仍制约着我国中小企业的持续、稳定、健康的发展。本文结合实际情况,从我国中小企业的融资现状着手,从内因和外因两个层面系统分析了当前中小企业融资难的主要原因,并针对性的提出了通过从强化企业信用观念,健全治理机构,改变融资观念,拓宽融资渠道,加大政府的扶持力度,完善担保体系,创新金融工具和加快发展中小金融机构体系等角度,探究其摆脱融资困境的基本对策。     

基于三阶段DEA模型的民营中小企业融资担保效率研究——以江苏省190家融资担保公司的调查为例

以江苏省224家融资担保公司为研究对象,筛选了190家作为样本,从经济效益和社会效益两个维度构建评价指标体系,运用三阶段DEA模型,基于融资担保增信视角研究不同模式融资担保公司支持民营中小企业增信的效率。研究表明:民营中小企业融资担保效率有待提升,主要原因在于规模效率低下,其中商业性融资担保公司的担保效率高于政策性融资担保公司;地区经济发达程度和融资担保制度政策均对民营中小企业融资担保效率产生了显著影响;政策性融资担保公司在经济效益和社会效益两个维度下均存在产出不足现象,部分商业性融资担保公司经济效益严重低下。最后,从注重融资担保规模效率、推行差异化监管与扶持、规范担保公司运行机制、创新融资担保产品四个方面提出提升民营中小企业融资担保效率的策略。     

当前经济形势下我国中小企业融资新路径分析

中小型企业在国民经济的发展中具有不可替代的作用,在优化经济结构、缓解就业压力等方面,发挥着日益重要的作用。但现实中,一些中小企业在融资过程中受到了种种阻碍,限制了其发展速度,这对整个社会经济的发展危害也很大。本文将从当前中小企业融资现状入手,结合经济形势,探索夹缝中生存的中小企业如何突破贷款难困境的新路径。     

小微企业融资支持平台与监管体系建设

小微企业融资难的核心问题是金融市场的信息不对称。建设小微企业的融资支持平台应该建立包括政策银行、合作银行和商业银行的多元化的银行体系,包括质押贷款、债券融资和股权融资等多样化的融资工具,包括互保和联保、商会和协会担保、商业性担保和政策性担保的多层次担保网络。建立小微企业的融资支持平台和建立小微企业的融资监管体系是相辅相成、密不可分的两项工作。融资监管体系的建设则需要吸纳多方参与,利用多方渠道来收集和发布企业信息,并形成能够对小微企业进行软性引导和调控的有效途径。     

内蒙古城市商业银行对中小企业金融服务的研究

随着内蒙古地区经济体制不断的完善,中小企业在地区经济中占的比重逐渐增大,地位也逐渐上升。但是中小企业贷款和融资困难仍然是个问题。而对于内蒙古城市商业银行,其与本地区的中小企业有着密切的联系,为其提供资金和确保其健康发展。所以完善城市商业银行金融服务体系对于中小企业至关重要,只有创新合理的金融服务,才能实现两者之间的"双赢"局面。     

对加快我国中小企业金融体制创新的思考

中小企业是我国经济主体,在安置就业、技术创新以及适应经济转型和引领社会投融资方面都发挥着积极地作用。然而融资难问题依然是金融经济领域需要面对的课题。除中小企业自身因素外,间接融资体系服务定位缺陷、信用评级低与担保不足等方面对中小企业的顺畅融资都有阻碍,所以,创新中小企业金融服务体系改革迫在眉睫,同时,结合政府政策性融资组成全方位覆盖中小微企业融资的服务体系十分重要。