基于机器学习方法的个人信用评价研究

在大数据和互联网技术迅猛发展的背景下,金融大数据平台公司通过自己的平台收集和整理海量数据,完善信用评价维度,运用机器学习方法对个人信用水平进行全面科学评价,因而,商业银行传统个人信用评价面临巨大挑战。从现有个人信用评价体系和方法局限出发,探讨基于机器学习方法的个人信用评价研究的必要性,完善个人信用评价维度和评价体系,明确数据采集的渠道,运用动态脱敏技术进行数据脱敏、LOF检验方法检验数据异常值和随机森林方法补充数据缺失值。接着,运用梯度提升决策树方法筛选重要性指标,通过基于逻辑回归的评分卡模型对筛选后的指标进行处理,输出个人信用评价分。最后,通过BP神经网络对模型进行检验,运用该模型对个人信用水平进行预测。研究表明基于机器学习能够进一步提高个人信用评价的准确性,为商业银行个人信用评价提供科学的依据和参考。     

大数据下的互联网金融创新发展模式

在以网络化和数据化为特征的新经济时代,金融与大数据交叉融合发展。大数据是金融的核心资产,通过从海量的数据中快速获取有价值的信息以支持商业决策,进一步推动金融业发展;大数据促进互联网金融模式的不断创新,使互联网金融企业实现精准营销、规避风险、优化经营绩效、提高运营效率;利用大数据技术可逐步解决金融格局演变、信用评估、风险防控、信息安全等的一系列难题。     

基于互联网模式下的银行个人信用贷款风险管理策略

针对商业银行在发展基于互联网的个人信用贷款业务过程中存在的贷前客户准入信息不准确、贷款额度存疑、用途合规性难把控、有效催收不确定、不良率不稳定等突出问题,本文从互联网金融的特点入手,结合个人信用贷款的规范流程,综合各种因素分析了问题所产生的根源。通过构建严把客户准入关、提升大数据风控水平、规范贷款支用用途、完善贷后管理机制等管理策略,在有效把握互联网金融的市场特点和发展规律的前提下,降低互联网个人信贷风险。     

供应链金融与互联网金融的比较研究

供应链金融与互联网金融共同服务中小企业,互联网金融不断冲击传统金融机构,供应链金融被认为是银行抵抗互联网金融并进行转型发展的有效手段。文章从推进"金融民主化"进程、缓解信息不对称、降低交易成本、加强风险管理四个角度对两者进行比较研究后得出结论:互联网金融的优势在于平台、数据和信息技术,供应链金融的优势在于资本、信用和风险控制能力,互联网金融无法取代供应链金融,供应链金融应与互联网金融互相借鉴。     

供应链金融服务创新

供应链金融是运用供应链管理理念和方法,为供应链链条上的企业提供的金融服务,其模式是以核心企业的上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供金融服务。众多企业供应链相互交织,构成了一个庞大的供应链金融网络。发展供应链金融有很多益处,如可为众多中小企业提供融资服务,可提高银行贷款安全度,可加快货币资金流转速度,可快速提供经济预警,可多业融合,跨界经营,增强经济创新动力。从发展的角度看,随着金融与物流两业的日益融合,金融与物流开始融入电子商务平台,互联网金融潮流开始兴起,在线供应链金融出现平台化趋势,大宗商品在线交易也艰难前行。当前,随着供应链金融日益向信用担保方向发展,向实物担保方向发展,向商贸、金融、物流一体化方向发展,向电商、金融、物流合作平台方向发展,为更好地适应供应链金融速度快、流程标准化、融合化等新特点,控制供应链金融风险,为供应链金融提供一个更加良好的发展环境,一要改变考核体制和机制,既不要填鸭式贷款,也不要釜底抽薪;二要重视大数据,用好大数据,确保基础数据的真实性,确保数据能够聚焦成指标,确保不同数据体系之间能够互联互通,确保能够积累准确的参数,确保树立先进的数据应用理念,借助大数据全方位了解企业信息,判断企业信用好坏,在行业判断、企业评估、风险控制中充分发挥大数据的作用;三要构建供应链网络金融体系,把眼光放大到整个供应链网络,及时发现问题隐患,规避风险。     

发展监理工程师个人信用制度的思考

在论述监理工程师个人信用的概念、作用以及现状评价的基础上，提出其信用的二级要素；选择信用机构的组织模式，并就整合资源与拓展信用评级、拓展信用担保业务范围等加以阐述；通过发展信用立法、数据开放、失信惩戒机制、行业监管、教育和研究、施行工程监理执业责任保险等途径。积极构建良好的信用环境。     

数字金融的发展与治理:从信息不对称到数据不对称

数字金融的逻辑起点是互联网金融,互联网金融发展面临严重的治理与监管问题。数字金融在缓解传统的信息不对称的同时又引致了严重的数据不对称,表现在数据规模和质量的不对称、数据技术的不对称、数据管理的不对称、数据效用的不对称、数据外部性的不对称、数据监管的不对称。与信息不对称相比,数据不对称是基础层面的不对称,对市场主体的影响显得更为深刻。数字金融平台具有"数据垄断"的优势,而普通金融消费者处于绝对的劣势地位。要治理数字普惠金融的数据不对称,需要采取加快制定完善的数据法律法规、强化金融数据平台的治理与监管、开发政府实时监管技术平台、构建数字普惠金融适当性服务体系等措施。     

互联网时代背景下社区金融发展研究

对社区和社区金融概念进行界定,分析目前社区金融发展存在的问题,包括风险大、个人信用体系不健全、人才缺口大等。提出在互联网背景下推动社区金融发展的对策建议:发展社区金融重在服务模式下沉,借鉴互联网思维,采取集中运行模式,提供线上与线下互动互助的金融服务等。     

我国互联网征信体系发展面临的挑战及对策建议

随着互联网金融的快速发展,互联网征信应运而生。"互联网+征信业"的发展不仅有利于我国征信体系的建设与完善,也有助于推动我国经济健康有序发展。目前我国的互联网征信体系尚不成熟,存在相关法律制度不健全、数据质量不高、缺乏统一标准、信息共享程度低、存在安全风险等问题,对此提出以下对策建议:完善相关法律法规,提高数据质量,统一信用信息标准,积极构建公共信用平台,加强监管保障信用信息安全。     

互联网金融数据平台建设

本文将围绕"互联网金融数据平台建设"这一话题,详细地阐述了以新兴互联网技术为技术支承的互联网金融领域大数据应用平台的构建,主要介绍了互联网金融大数据应用平台建设过程中的现存问题以及过程优化路径。     

Considerations on Stability of Embankments on Clay

This paper is part of a Special Lecture presented at the International Symposium on Coastal Geotechnical Engineering, IS Yokohama 2000, held in Yokohama in September 2000. It examines the different approaches that have been proposed for the evaluation of stability of embankments on soft clays. Stability of embankments constructed in one stage is well controlled. However, experience shows that engineers have to be careful when they want to apply in a given geological context an empirical approach that has been developed in a different one. For stage-constructed embankments, there are indications that the methods proposed up to now have a tendency to underestimate stability.     

城市边缘区村庄规划初探

一、引言 城市边缘区是指城市建成区的外围地带,从城市形态上看,该地带位于市区向郊区过渡的地带。位于城市边缘区的村庄是指集镇规模以下的中心村、行政村、自然村等。城市边缘区村庄作为城市发展中较活跃、变化迅速的地域实体,其功能及结构逐步发生了变化,与广大的乡村存在很大的差异,在社会经济、土地利用等方面均有不同,主要体现在以下几个方面: (一)经济发展条件的优势明显:村庄的经济发展之所以迅速,与其所处的良好区位而产生的边缘效应是密切相关的。1、城市边缘区村庄有着优越的地理位置,可优先吸收市区经济、技术、信息等,而…     

从业主的角度看BIM——BIM在上海中心的全过程运用研究

这一年BIM发展很快,年初我们以BIM专栏开场,现在又要以BIM收尾。作为同类期刊中最早全面报道BIM的,我们一直关注它的发展态势。不得不承认,它势头强劲,比我们想象的更猛——观望质疑的越来越少,投入其中的越来越多;既有设计大院全员参与的磅礴大气,又有中小院采用团队配合的四两拨千斤,更有越来越多业主的强势要求和强力推进——总包、分包不得不BIM或者说是"被BIM"……,让我们不得不感慨:BIM时代来临了。作为媒体的我们,也只能认清行业发展的趋势,随行就市,推波助澜。为此,本期特精选了2011年欧特克AU大师汇及中国建筑设计研究院第二届BIM大会的部分报告并邀请更多精彩内容,力争从业主、设计院管理、规划、设计、营建、服务多角度深入探讨BIM的应用,以期给读者更多的启示,也从而推动BIM在建筑行业的全面发展。(注:BIM=Bilding Information Model,三维建筑信息模型。若您还没听说过或听说过但不知道是干啥的,那就离out不远了,就也快hold不住了,得抓紧跟上了——编者笑批)     

从业主的角度看BIM——BIM在上海中心的全过程运用研究

项目地点 上海市浦东新区陆家嘴金融中心高度632m项目总用地面积/总建筑面积30 368m2/573 223m2建设单位 上海中心大厦建设发展有限公司方案及初步设计Gensler施工图设计 同济大学建筑设计研究院(集团)有限公司施工单位 上海建工集团动工时间/预计竣工时间2008年11月29日/2014年底缘起我个人接触BIM是在2007年,当时上海中心正处在方案设计阶段.除了超高、超大规模、系统超复杂外,大楼没有一个标准层,项目该怎么表达?参与单位接近40个,而业主团队整个技术管理人员不到10个人,采用什么方法才不会导致因为很多人为的错误而引起现场大量返工?作为这幢楼的技术主管,我内心非常忐忑不安.因此当有人跟我提到BIM理念的时候,我马上意识到它将会对我们有非常大的帮助.上海中心从2007年筹划使用BIM到现在已经过去4年的时间了,从我个人感觉来说,有非常多的体会,在这里跟大家交流一下.     

骨料对混凝土力学性能的影响分析

利用颗粒流方法,实现了相同条件下混凝土的骨料大小和空间位置对其破坏形态、应力-应变曲线、峰值应力和割线模量的影响规律研究.通过对比砂浆与骨料的不同质量比(5∶5,4∶6,3∶7,2∶8)以及不同级配(一级配、二级配、三级配、四级配)骨料的混凝土单轴压缩仿真试验结果,发现骨料有阻止混凝土裂纹扩展的作用,且骨料越大,阻止混凝土裂纹扩展的作用越强,而微裂纹多绕骨料产生和发展;砂浆中加入骨料对混凝土强度和变形特性具有明显的改善作用,相对于砂浆的峰值应力5.2MPa和割线模量30.7GPa而言,在砂浆与骨料质量比为5∶5和4∶6时,不同级配混凝土的峰值应力约增加22%~48%、割线模量增加-8%~99%,其平均值基本维持在6.5MPa和7.2MPa,37.4GPa和42.6GPa;在砂浆与骨料质量比为3∶7和2∶8时,不同级配混凝土的峰值应力急剧增加40%~228%、割线模量急剧减小79%~92%,其平均值分别为9.2MPa和15.4MPa,15.8GPa和4.4GPa.当砂浆与骨料的质量比相同时,骨料级配越高,越容易形成架空结构,造成局部不稳定,影响骨料增强效果;级配相同时,混凝土强度随骨料质量占比的增大而增大,且其应力-应变曲线呈现出单峰到双峰再到单峰的变化趋势,这说明骨料空间结构的稳定程度决定了混凝土应力-应变曲线的形状变化.     

某结构隔震层布置的改进研究

针对国内某大型隔震建筑,借助SAP2000建立下部结构—隔震层—上部结构整体系统的空间模型,就隔震结构的振型与频率、质心分布进行了分析和橡胶垫布置的改进计算。以减小上、下部结构地震响应为目的,对不同型号橡胶垫的选用及布置方案进行改进。对改进后的刚心位置、周期与振型、隔震垫扭转角变化、隔震垫面压变化、水平位移限值进行了分析,结果表明,通过改进,能够有效地减少扭转现象,达到了较好的效果,为隔震结构设计提供了方法与实例。     

水对高速公路路基影响的探讨

探讨了地下水位变化对路基的影响,分析了考虑地下水位影响的路基高度的确定,研究了高速公路路基综合排水的设计,以不断完善道路排水系统,从而延长公路的使用寿命。     

智能化系统全网络架构（All on IP）的探讨

本文通过对目前智能化各子系统IP化的分析,提出了“All on IP”的概念,并阐述了该架构的可行性,同时展望了该架构的意义。     

激发剂对天然硬石膏的改性研究

通过测定凝结时间和不同龄期绝干抗折、抗压强度,分析研究盐类和碱性激发剂对天然硬石膏的改性效果,对比优选出硫酸钠作为合适单一激发剂.在自制激发剂基础上通过与硫酸钠复配,最终获得掺量小、效果好,对硬石膏制品副作用小的高效复合激发剂.研究结果表明,在合适激发剂的激活下能够获得凝结硬化快,7d抗折、抗压强度分别达9.00MPa、30.0MPa的天然硬石膏建筑胶凝材料.     

碳化对混凝土微观结构的影响研究

对不同水胶比和掺加粉煤灰的混凝土进行快速碳化试验,使用电镜扫描、压汞测试手段,对混凝土微观形貌、孔结构、孔级配进行了分析,研究结果表明:水胶比是混凝土微观结构的决定因素,低水胶比混凝土微观结构更加致密;碳化虽然降低了混凝土孔隙率,但会使临界孔径和最可几孔径增大,孔隙连通性提高,使得外界环境中有害物质更容易进入混凝土内部,不利于混凝土耐久性。