盐城商业银行经营效率的测度分析及经济新常态下提升效益的措施建议

以盐城10家商业银行为研究对象,基于其2012—2014年的财务数据,运用DEA方法对商业银行的经营效率进行测度,研究结果表明:盐城商业银行之间经营效率差异较大,就不同类别而言,股份制商业银行效率最高、国有控股商业银行次之、农村商业银行最弱;就单个银行而言,招商银行最高、盐城农商行最低。从政府、商业银行、监管部门三个方面提出推动商业银行经营绩效提升和综合实力提高的对策建议。     

银行系与非银行系寿险公司经营效率比较研究

近年来,伴随着一批银行系保险公司的涌现,银保合作程度正逐渐深化,银保渠道已经成为我国寿险业三大营销渠道之一。因此,在新的形势下,研究与探讨银行系寿险公司与非银行系寿险公司经营效率之间的比较有着特殊的意义。运用DEA方法,选取2009—2013年期间的经营数据,对10家银行系与12家非银行系寿险公司的经营效率进行测度与比较。研究结果表明:银行系寿险公司近5年的平均经营效率仍低于非银行系寿险公司,但两者之间的差距正逐年缩小;银行直接控股的寿险公司在经营效率上要高于拥有银行背景的金融集团控股的寿险公司;银行系寿险公司整体处于规模报酬递增的阶段,非银行系寿险公司整体上处于规模报酬递减的阶段。     

DEA的银行效率的测度分析

本文选取了国内16家上市商业银行2010至2012年连续三年的数据作为研究对象,采用DEA模型对此16家商业银行效率做出客观全面的分析与评价。本文的实证分析结果表明,大部分股份制商业银行的技术效率、纯技术效率都较高,然而其规模效率有待改善,可以通过扩大规模来进一步提高。然而,国有控股银行的整体效率普遍偏低,可以通过提高其经营管理水平和创新能力来改善其总体技术效率。     

利率市场化、多元化经营与商业银行绩效

多元化经营在利率市场化背景下主要通过资源共享机制、风险平滑机制和市场竞争机制影响银行绩效。对我国47家商业银行2006—2016年的相关数据进行研究发现:整体上我国商业银行多元化经营的积极作用还未充分展现,多元化经营对国有银行和股份制商业银行绩效的影响存在差异,对城商行绩效影响不显著。利率市场化强化了多元化经营对国有银行绩效的积极影响,削弱了多元化对股份制银行绩效的消极影响,对城商行多元化绩效无显著调节作用。     

基于改进因子分析与熵值法的银行绩效评价

选取2008年至2013年我国16家上市银行的财务数据作为样本,利用改进因子分析法对反映银行盈利能力、资产质量、偿付能力以及经营增长的28项指标进行规整,得出各年的主因子。随后引入熵值法对主因子进行客观赋权,进而得出每年各大商业银行的绩效评分排名。结果表明,国有控股大型商业银行经营绩效排名落后于以浦发、华夏、民生为代表的股份制商业银行,银行资产规模与经营绩效无相关关系。     

基于DEA模型的我国商业银行效率评价

运用DEA模型,测算了我国31家上市商业银行2014—2017年的综合效率、纯技术效率和纯规模效率。测算结果显示:第一,我国商业银行总体上看经营效率普遍较高,并且发展平稳。第二,从四年的平均值来看,国有商业银行的综合效率最高,股份制商业银行综合效率最低。第三,从整体经营效率的变化趋势上看,综合效率不断降低,主要是由规模效率降低所引起。第四,四年期间规模收益递增的商业银行数量较少,规模收益递减的商业银行数量较多,说明大部分商业银行存在生产要素投入过剩的问题。商业银行应加强对各种资源的管理,提高风险管理能力,不断进行金融创新,开拓新的经营领域,提高我国商业银行金融资源的利用效率。     

经营效率、治理机制对商业银行稳健性的影响

通过引入商业银行经营效率和稳健性的指标体系,计算了上市商业银行的经营效率和稳健性,发现城市商业银行和大型商业银行的经营效率和稳健性较高。面板数据实证检验的结果显示,经营效率对商业银行稳健性呈显著的正相关关系,治理机制的指代指标中独立董事占比亦与商业银行稳健性呈显著的正相关关系。     

基于三阶段DEA-Malmquist模型的城商行发展效率研究

本文使用三阶段数据包络分析模型对城商行的发展效率进行实证分析。研究表明,2010—2012年,城商行效率的提升主要来自于规模效率的增加,而纯技术效率及技术进步变化并不明显;2013—2016年,在技术进步没有改善的情况下,随着规模效率的递减,城商行的效率呈现持续下降趋势。据此,本文对城商行效率发展现状的原因进行了分析,并提出了相关政策建议:城商行应加快以知识、信息、数据等新生产要素为支撑,以新技术、新业态、新模式为核心的金融创新;同时,还应持续不断地变革转型,通过强化战略思维转型、组织机制转型、信息科技支撑,提高价值创造力。     

DEA方法及其在我国商业银行经营效率评价中的应用

该文应用DEA模型（C2R）对我国十一家商业银行的经营效率进行了实证研究，通过DEA有效分析和规模收益分析，测度了商业银行的效率值，计算了商业银行的规模效率，分析了商业银行的整体资源利用水平，为商业银行的效率状况提供了比较全面的信息，同时也指出了商业银行经营中存在的不足，提出了改进的意见．     

浅谈城商行的风险管理与发展再定位

2019年5月24日,央行和银保监会联合发布公告,决定对包商银行实行接管。由此关于城商行整体经营状况的讨论,引起众多金融从业者的关注。本文首先分析了城商行发展历程与经营状况,然后分析了城商业经营面临的风险,最后分析了城商行的发展再定位,为城商行健康发展提供建议。