信用卡信用风险的金融监管

信用卡业务是银行中间业务的重要环节,因为其高风险、高收益的特征,其风险管理一直是学者的研究焦点。通过信用卡套现的现象,指出信用卡在交易环节信用风险的监管缺失,分析现有信用卡风险监管的问题,提出建立一套信息共享的运作模式来实现对交易环节潜在信用风险的管理,并指出下一步的研究方向。     

基于决策树方法的信用卡信誉检测

介绍了决策树分类方法,建立了基于决策树方法的信用卡信誉检测模型,并用该模型进行了信用卡信誉检测实验.结果表明,基于决策树的信誉检测方法可为银行信用卡风险管理提供有效信息,规避可能出现的坏账风险.     

人民币汇率变动视角下我国商业银行的汇率风险管理

人民币汇率的变动从银行资本金充足率、资金账户和交易账户、外汇资产和负债错配、不良贷款上升和信誉损失,以及外汇理财业务等方面对我国商业银行汇率风险管理产生影响.为了更好地应对人民币汇率变动给商业银行带来的影响,一方面,要完善我国银行监管的法律法规,加强商业银行汇率风险外部监管,培育和完善外汇衍生品市场;另一方面,商业银行自身要增强汇率风险管理意识,大力引进和培养专业人才,建立完善的汇率风险管理体系和商业银行风险管理信息系统,增强汇率风险识别、计量和监控能力,提高金融衍生品的定价能力和创新水平.     

谈美国银行风险管理

介绍美国商业银行的风险管理方法和运行机制.美国商业银行以客户为中心确定各项业务发展方向及市场定位,通过贷款组合管理保证银行信贷资产质量,同时,银行内部形成一套严密、高度发达的监管体系,以控制不良资产的发生.     

试论商业银行消费信贷的风险与管控措施

商业银行消费信贷所面临的风险主要是由商业银行自身、贷款人和外部环境造成的。营造良好法律环境、完善个人信用体系和强化担保与保险措施,才能为商业银行构建有利的消费信贷风险管理外部环境;加强银行内部管控,通过对消费信贷申请进行科学合理的评估,建立商业银行内部消费信贷的风险管理体系,合理安排担保方式及利率情况,加强风险的分散管理,开发重点客户群体等措施,才能促使商业银行降低消费信贷的风险。     

国内商业银行经营风险监管研究

研究国内商业银行如何在收益既定条件下使风险降到最低.建立风险测控模型并运用评级最大值等方法测算风险.论证了该模型及方法对提高商业银行风险管理能力的可行性和有效性.以新的监管理念和先进的风险监管手段从根本上提高银行体系的稳健性及商业银行的管理水平.     

浅谈信息安全闭环管理-中信银行信用卡中心信息安全管理实践

银行是经营风险的行业,银行的信用卡业务更是如此。中信银行信用卡中心（以下简称“卡中心”）是中信银行在深圳设立的对信用卡业务进行统一管理、集中操作、独立核算的业务部门,是中信银行信用卡业务全国总部和首家分行级专营机构。自2003年年底正式发卡以来,中信信用卡始终坚持“立于不败之地”的成本与风险控制策略,坚持“以客户为中心”,不断创新产品和服务,努力培育经营特色和管理优势,实现了效益、质量、规模的协调发展。     

中国银行信用卡风险的思考及防范

近年来,银行信用卡市场发展迅速,银行信用卡发行量也不断扩大,然而随之产生的信用卡风险也日益突出。从信用脆弱性理论角度出发,分析我国银行信用卡存在的风险,并针对信用脆弱性提出了我国银行信用卡风险防范与控制的建议。     

巴塞尔新协议与操作风险管理

操作风险管理已成为银行风险管理的重要内容.巴塞尔委员会首次将操作风险纳入第一支柱,并要求对操作风险配置资本.巴塞尔委员会关于操作风险的定义、分类、特征、量化模型和最佳管理实践为我国银行业强化操作风险管理提供了新的思路,国内商业银行应借鉴巴塞尔新资本协议的最佳实践,结合自身实际,建立完善操作风险管理体系.     

用手机取代现金和信用卡

比利时银行系统公司（Banksvs）计划在几个月后推出短信支付业务。用户只需在银行开通一个账户，并在手机运营商处开通相关服务即可享受这一功能，由此免去随身携带现金和信用卡的麻烦。     

个人信用风险防范系统在消费信贷上的应用

2007年末美国次级债危机警示,商业银行应进一步加强个人消费信贷产品的风险控制,做到既要完成金融机构业务指标又能控制个人不良信用带来的坏账风险．通过对目前国内存在的个人消费信贷现状进行分析,设计并实现了信用卡及信用消费贷款的风险监控及防范系统,在IT层面为银行信贷业务的健康发展提供了支持．     

信用卡循环信用及利率问题之探讨

信用卡在人们的日常生活中日益普及,但随着信用卡业务的迅速扩大,现实中信用卡纠纷日益增多。循环信用是短期消费性贷款的一种,系基于信用卡领用合约之约定,故循环信用之利息为约定利息,且循环信用利率较一般贷款利率为高,以缴款截止日为起息日较为合理。信用卡超期日利率达万分之五,如按年计算,利率高达20％,显属过高,有调整之必要。从系统论和法律适用的角度论证信用卡复利和滞纳金存在的不合理性。     

商业银行中小企业打分卡的设计

积极开发中小企业贷款市场已成为各商业银行的共识。商业银行应运用中小企业打分卡评级系统来量化和评估中小企业客户信用风险,为对中小企业的贷款决策和风险定价提供定量依据。文章在分析商业银行中小企业打分卡设计目的基础上,提出了其设计思路;并以资本密集型行业为例,提出了打分卡三部分指标的具体设计。     

信用卡多用途管理系统的设计与实现

介绍了银行发行的信用卡的新用途,提出一卡多用的新方案;利用智能信用卡内存储器分区管理方法,设计并实现了基于信用卡的管理信息系统。     

电子商务支付模式选择

对电子商务支付模式、支付类型的选择 ,从安全需求分析、交易额大小及交易双方的具体关系性质等方面对电子商务支付模式加以讨论 ,并在风险、费用、方便性等方面对各有短长的两种信用卡支付协议——SSL、SET进行了分析比较     

冒用型信用卡诈骗罪研究

冒用他人信用卡是信用卡诈骗犯罪中一种常见的犯罪形式,司法实践中存在的争议问题也比较多。首先从冒用信用卡诈骗犯罪的行为界定入手,全面论述了冒用行为的基本内涵以及被冒用"信用卡"的类型。对于在司法实践中争议较大的人机互动型冒用信用卡的行为定性问题,认为应将其定为信用卡诈骗罪而非盗窃罪。此外,对于行为人通过其他犯罪手段获取信用卡后冒用的问题,则需要根据手段行为的不同性质及其罪刑的轻重分别定罪量刑。     

基于ADO的信用卡收银系统的研究与实现

通过面向对象的分析方法，研究并实现了信用卡收银系统；该系统采用Delphi编程，通过ADO接口，利用磁卡实现了收银系统的强大功能；它有利于商业的智能化管理，提高企业的经济效益和社会效率。